Шахрайство через мобільний банк як відбувається. Шахрайство з мобільним банком - СМС як засіб крадіжки грошей — Wom

Вчора один став жертвою шахрайства, подавши оголошення про продаж дивана через сайт "Авіто". Схема до остраху проста. Шахраї (далі - мудаки) з підвішеним язиком дзвонять по оголошенню і під різними приводами просять продавця пройти до банкомату, вставити свою карту, ввести пін-код і зробити певні натискання клавіш. В результаті послуга «Мобільний банк» підключається на телефонний номер зловмисника. Продавець втрачає гроші з рахунку своєї банківської картки. Схема зав'язана виключно на довірливості людини. Зараз я розповім вам, як це сталося, так як один зрозумів, що це шахраї, але все одно попався.

Отже, йому подзвонили з номера +79050665847, назвалися представниками якоїсь фірми і сказали, що готові забрати диван протягом трьох днів, але щоб він нікуди не пішов, оплатять його вже зараз. Тільки є одне але: оплатити вони готові не готівкою, а тільки переведенням грошових коштів на банківську карту. У друга - три карти. Зарплатну і кредитну він світити не став, а ще у нього була третя карта, на якій грошей майже ніколи немає, і з якої він отримані гроші відразу переводить на основну карту. На той момент її баланс становив 100 рублів, і він вирішив, що нічим не ризикує. Її номер він і назвав мудакам. Вони сказали, що йому доведеться пройти до банкомату, прийняти гроші і роздрукувати якийсь чек для аудитора.

Друг дійшов до банкомату і передзвонив за цим номером. Відповіла дівчина з милим голоском. Вона попросила вставити карту в банкомат, ввести пін і натиснути "отримати гроші від юридичної особи". Друг відповів, що тут такої опції немає. Вона сказала, що це банкомат старого зразка, і йому пропонується скористатися іншим способом.

Виберіть пункт "підключити карту до мобільного банку з повним пакетом". Вибрали? Тоді введіть код нашої організації: 90 95 13 18 75.

Диктувала спеціально по дві цифри, щоб було не зрозуміло, що це номер мобільного телефону. Друг засумнівався і сказав, що це не код організації, а білайнівським номер, на що дівчина сказала, що не треба звертати увагу на повідомлення, що це код їх організації. Друг вирішив зробити так, як вона прости, так як ніяку іншу інформацію про карту повідомляти їй не збирався, та й потім на мапі все одно всього 100 рублів.

Відмінно, а тепер повідомте номер підрозділу вашого банку, в якому вам була видана карта.
  - Звідки я його знаю?
  - Він зазначений на зворотній стороні картки, останні три цифри.
  - Взагалі-то це конфіденційність інформація. Я вам її повідомляти не буду.
  - Ні, це код підрозділу банку. Якщо ви не скажете, то ми не зможемо перевести вам гроші.
  - Та не треба мені вже нічого переводити! - розсердився друг. - Ви що, шахраї чи що?

Після цього дівчина повісила трубку. До того моменту, як він прийшов додому, йому посипалися смс-повідомлення, що був підключений мобільний банк, якісь паролі, а так само три або чотири запиту на переказ грошових коштів на суми 8500, 8400 і 9000 рублів на невідому карту, які були відхилені банком. Крім того, шахраї якимось чином підключилися до кредитній карті  і встигли перевести 600 рублів на оплату стільникового зв'язку, перш ніж один зміг її заблокувати. Якби він піддався на вмовляння і повідомимо їм тризначний код, то мудаки до його повернення додому змогли б перевести з його карт всі гроші. Друг відразу заблокував всі три карти, і тепер банк буде їх перевипускати.

висновки:

1. Брати гроші тільки налом або перекладом на свою карту - важливо пам'ятати, що йти до банкомату і щось прив'язувати в наш час - повна маячня. Як тільки вас попросили про це - можете відразу бути впевнені, що це шахрайство.

2. Якщо у вас просять щось крім номера (термін дії карти, прізвище та ім'я на карті, код з трьох цифр з зворотного боку  карти або контрольну інформацію, яку ви вказали при заяві на випуск карти) - відразу ж знайте, що це шахраї. Як би вони не намагалися це завуалювати.

Якщо вже все сталося, потрібно терміново дзвонити в банк і блокувати всі що можна - карту, онлайн-кабінет і телефонний банк. Після цього доведеться йти в банк і писати заяву про те, що ви не підтверджуєте операцію, заяву на відновлення карти, а також непогано б подати заяву в поліцію. Що і зробив один.

Будьте пильні. Хочу сьогодні знайти час зателефонувати за цим номером і сказати, що продаю диван, записавши розмову. Можливо, поліцію це зацікавить. Чекайте продовження: подивимося, що вони мені скажуть.

збережено

Вчинення протиправних діянь (шахрайства) різних видів і форм може здійснюватися шляхом усного або письмового контакту з жертвою. Склад злочину залежить від його виду, наприклад, складом злочину може стати фальсифікація предмета договору, обвіс, підміна суми грошей. Відносно недавно стало поширеним шахрайство з використанням банківських карт.

Содержание статьи развернуть / свернуть
1. поняття
2. види
3. PIN-код
4. фішинг
5. Вішинг (голосовий фішинг)
6. Через мобільний банк
7. неелектронний фішинг
8. вірус
9. Інші види махінацій
10. Законодавчі норми притягнення до відповідальності
11. як боротися
12. куди звертатися

поняття

Цей вид злочинів відрізняється від інших протиправних діянь наявністю у виконавців високого інтелекту і знань в різних областях науково-технічного прогресу. Поява кожного нового виду шахрайства зазвичай пов'язане з перетвореннями в якійсь із сфер діяльності. Так, в результаті вдосконалення економічної системи для зберігання грошей, стали використовуватися не тільки звичайні рахунки, а й спеціальні карти для оплати. Використання карткової системи оплати дозволяє громадянам позбутися від носіння з собою великих сум грошей і виключити ймовірність заподіяння значної матеріальної шкоди в результаті крадіжки грошових коштів.

Але введення зазначеної системи не виключає вчинення злочинів при зберіганні і обороті готівки, що підтверджується постійно зростаючою кількістю випадків шахрайства з банківськими картками. Для здійснення таких злочинів використовуються карти Ощадбанку РФ і інших комерційних фінансових установ. Тому, щоб не допустити вчинення протиправних дій, важливо знати методи, які використовують обманщики при махінаціях.

види

З використанням банківських карток можуть відбуватися різні види обману.

PIN-код

Для здійснення протиправних дій щодо власника коштів шахраєві досить заволодіти його PIN-кодом. Потім злочинцем для ідентифікації себе як власника і проведення операцій з готівкою вводяться цифри за допомогою спеціального пристрою під назвою ПІН-ПАД. Це помилкове пристрій часто встановлюється біля зчитують датчиків. Після введення коду власником карти помилкове пристрій, що представляє собою імітацію ПІН-падає, запам'ятовує його. Потім злочинцем, які мають в наявності електронний ключ, шляхом застосування новітніх комп'ютерних технологій вилучається готівку з рахунку.

фішинг

Цей вид шахрайства полягає в розсилці листів від імені організації, яка обслуговує клієнта, на електронну пошту. Зазвичай у вкладенні міститься прохання про необхідність підтвердження конфіденційних даних на сайті компанії. Шляхом переходу за посиланням держатель картки надає особисті дані аферистам.

Вішинг (голосовий фішинг)

Ця форма шахрайства з'явилася недавно. За своєю суттю вона практично не відрізняється від фішингу, але дзвінок автоинформатора моделюється обманщиком і держателю коштів відправляється наступна інформація:

• попередження про вчинення з його карткою протиправних дій;
• рекомендації та інструкції для власника коштів.

Через мобільний банк

В такому випадку пропонується:

• зателефонувати за вказаним номером;
• ввести номер карти з клавіатури пристрою мобільного типу для проходження звірки (такі дії пропонує виконати змодельований комп'ютерний голос);
• додатково надати відомості, що стосуються пін-коду, номера рахунку, кодового слова, даних паспорта для звірки, терміну дії банківської карти.

У 2012 році досить популярним стало вчинення махінацій з банківськими картами через мобільний банк. Шахраї шляхом масової розсилки SMS-повідомлень повідомляли користувачів про блокування і пропонували для зняття блокування передзвонити за вказаним номером.

Деякі користувачі виконували зазначені в SMS дії і ставали жертвами аферистів. Для запобігання втрати грошових коштів не варто відразу після отримання повідомлення виконувати вказівки, а переконатися в достовірності отриманих відомостей.

У разі вчинення користувачем дзвінка за вказаним номером зловмисник діє за такою схемою:

• представляється співробітником банку або служби безпеки фінансової установи;
• задає питання користувачеві з приводу підключення до карти послуги «Мобільний банк». У разі підключення цієї послуги шахрай звертається з проханням про необхідність повідомлення основної інформації за рахунком (номера карти, персонального коду, терміну дії);
• здійснює необхідні операції для «розблокування», попередньо отримавши згоду у користувача;
• вилучає грошові кошти, Які знаходяться на рахунку через Інтернет. В цьому випадку користувачеві пропонують скористатися найближчим терміналом. В процесі цих операцій, що здійснюються введенням в оману користувачем, кошти переводяться шахраєм на інші номери телефонів або рахунку.

Користувач банківської карти вправі відмовити в наданні відомостей, що стосуються електронного ключа і номера рахунку не тільки співробітникам сторонніх організацій, а й самої фінансової установи, в якому він обслуговується. Багато клієнтів банку не знають про свої права, що дозволяє аферистам чинити протиправні дії.

неелектронний фішинг

Цей вид шахрайства зазвичай відбувається при застосуванні безготівкового розрахунку, який здійснюється шляхом введення ПІН-коду за різні покупки. Такі махінації можуть відбуватися з використанням вже існуючих компаній або реально функціонуючих сервісних та торговельних організацій. При скоєнні різних покупок, надання послуг або зняття грошей клієнтом вводиться ПІН-код, а співробітниками підприємств здійснюються протиправні дії у вигляді копіювання відомостей, записи інформації, яка знаходиться на магнітній смузі банківської карти. Потім через термінали знімаються кошти з рахунку.

вірус

Цей спосіб використовується недавно і полягає в запуску в термінали вірусу для відстеження всіх операцій і збору інформації, яка потім відправляється шахраям. Чинити протиправні дії з банківськими картами таким способом можуть особи, що добре вивчили комп'ютерні технології та вміють застосовувати свої знання для складання різних програм.

Інші види махінацій

Наприклад, використання найпростішого способу, що полягає в крадіжці карти і обнулення рахунку в разі несвоєчасної блокування, виробленої фінансовою установою.

Також досить часто проводяться такі махінації:

• підробка банківських карт. Після незаконного отримання інформації про рахунок користувача відомості переносяться на пластик;
• зміна інформації на справжньої карті;
• використання платіжних реквізитів особою, яка не є власником рахунку, при замовленні поштою, через Інтернет різних товарів і послуг;
• отримання доступу до карти через зміну адреси або пред'явлення вимоги про повторному випуску кредитки;
• використання багаторазової прокатки. Цей вид махінацій відбувається спільно сервісними й торговельними компаніями після їх змови. Після отримання додаткових копій сліпів в результаті багаторазової прокатки здійснюються протиправні дії.

Законодавчі норми притягнення до відповідальності

Кримінальний кодекс РФ передбачає досить сувору відповідальність за незаконні дії з грошовими коштами громадянина, що знаходяться на його банківську карту.

Такі дії кваліфікуються як шахрайство, яке пов'язане з розкраданням чужого майна (грошових коштів), вчинене із застосуванням належить іншій фізичній особі карти або ж підробленої банківської, розрахункової, кредитної або іншої карти. Ці дії пов'язані з обманом співробітника торгової, фінансової або іншої організації. В цьому випадку порушник закону буде оштрафований згідно зі ст. 159 КК РФ. Сума штрафу може скласти 120 тисяч рублів або бути еквівалентною величині зарплати або іншого доходу засудженого за період до одного року.

Крім штрафу, злочинець може бути притягнутий до:

• виправних робіт терміном до 12 місяців;
• обмеження волі на строк до двох років;
• обов'язкових робіт до 360 годин;
• арешту до 4 місяців;
• примусових робіт до 24 місяців;
• позбавлення волі на строк до двох років.

Якщо злочинне діяння було здійснено групою осіб, отже, завдано значної шкоди, то закон передбачає збільшення штрафу до 300 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або в розмірі суми доходу засудженого за період до двох років.

Термін обов'язкових робіт в цьому випадку збільшується до 480 годин. Можливо покарання у вигляді примусових робіт терміном до 5 років або виправні роботи на строк до двох років з обмеженням свободи до одного року або без такого, а також позбавлення волі на строк до 5 років.

Якщо злочин було здійснено з використанням службового становища, так само великому розміру шкоди, то Кримінальний кодекс передбачає більш суворе покарання.

Штраф збільшується до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян і не може бути менше 100 тисяч рублів. Після позбавлення волі посадової особи може бути заборонено займатися певною діяльністю протягом декількох років.

Якщо ж розкрадання набуло особливо великі розміри, то штраф може доходити до одного мільйона рублів, а винні особи будуть позбавлені волі на строк до 10 років.

як боротися

Якщо слідувати декільком зрозумілими правилами, то можна захиститися від зазіхань на свої кошти:

• ні за яких обставин не можна повідомляти будь-кому ПІН-код своєї картки. Записувати дані на папері і зберігати папірець разом з карткою також не рекомендується;
• щоб запобігти шахрайству, знімати гроші краще в банківських установах або поруч з ними, тому що вся територія в установах проглядається відеокамерами спостереження;
• не треба боятися при введенні ПІН-коду закривати від поглядів незнайомців клавіатуру банкомату або просити відійти в сторону цікавляться осіб;
• при виникненні проблем зі зняттям грошей не варто кликати на допомогу незнайомих осіб. Краще звернутися в службу підтримки банку або до його співробітникам;
• якщо деякі з інтернет-магазинів не вселяють довіри, то краще не робити там замовлення. У процесі здійснення операцій в Інтернеті слід використовувати технології 3D-Secure, яка дає можливість підтвердити проведення операції за допомогою одноразового пароля. Контрольні цифри приходять власнику карти на його мобільний телефон;
• роблячи покупки через Інтернет, слід постійно оновлювати антивірусну систему свого мобільного пристрою або комп'ютера;
• при наявності в смартфоні функції «мобільний банк», здійснити блокування слід, відправивши повідомлення на спеціальний номер;
• якщо плануються великі придбання в інтернеті, безпечніше використовувати «віртуальний» платіжний елемент, а не тримати на мапі, призначеної для інтернет-покупок, великі суми;
• відкриваючи рахунок, краще убезпечити себе, оформивши страховку банківської карти, що дозволяє повернути свої гроші. Страховий випадок буде діяти в разі розкрадання грошей, при втраті самої картки або інформації з неї. У цьому випадку захист грошей буде цілодобовою;
• в будь-який час, якщо виникли підозри, що інформація з карти стала доступною третім особам, слід звернутися в банк для негайної блокування;
• якщо підключити послугу СМС-інформування, то можна буде моментально відстежувати всі вчинені з картою операції;
• убезпечити себе від крадіжки допоможе і денний ліміт на зняття, який можна встановити шляхом звернення в банк з відповідною заявою;
• в будь-яких торгових точках потрібно уважно стежити за всіма операціями, що здійснюються продавцями або касирами, підійшовши якомога ближче до каси;
• якщо відбиток карти (сліп) був прокачаний в магазині, після нього банківську установу не дало авторизацію або відбулася якась інша дія, перешкодити завершити покупку, потрібно простежити, щоб сліп був знищений, а шахрай не вписав в нього потрібну суму і не підробив підпис власника;
• хоча б раз на місяць слід перевіряти виписку по рахунку. Якщо виникли підозри або питання, то можна виставити претензію, після чого банк буде розбиратися з платіжною системою.

куди звертатися

Кількість випадків шахрайства з банківськими картами останнім часом збільшується. Цьому сприяє впровадженням нових технологій. У разі наявності явних сумнівів або надходження сумнівних повідомлень з банку, слід відразу ж перевірити достовірність інформації і переконатися в наявності на картці відповідної суми. Для цього зв'яжіться з кредитною організацією і поцікавтеся, чи відповідають дійсності відомості, які надійшли. Якщо цього зробити не вийшло, то напишіть заяву в поліцію про порушення кримінальної справи, виклавши в ньому суть обману. Перед подачею заяви заблокуйте рахунок, що допоможе зберегти гроші, що залишилися.

Допомогти написати заяву в банк, прокуратуру або органи МВС зможуть досвідчені юристи нашої компанії. Це дасть шанс швидше знайти шахраїв і повернути зняті з банківської карти грошові кошти.

  «Прив'язаний» до номера телефону, який клієнт Банку вказав при.

Щодня на абонентський номер нашого мобільного пристрою надходить з десяток так званих інформаційних СМС-повідомлень. Крім рекламних пропозицій, повідомлення можуть містити і особисту інформацію, наприклад, про зміну пароля в соціальній мережі, і т.п. На жаль, через нашу власної безвідповідальності, ці дані може дістати майже будь-яка людина. Про те, як таке може трапитися і як уникнути, - в матеріалі.

Нещодавно головне управління МВС по Свердловській області розповіло про досить нестандартному вигляді шахрайства. Історія коротко наступна: житель Ивдель придбав сім-карту, і на цей номер стали надходити СМС-повідомлення про баланс банківського рахунку іншої людини. Більш того, з купленої сімки можна було здійснювати управління рахунком цього невідомої людини. Івделец, недовго сумявшісь, почав переводити чужі гроші на власні банківські рахунки. На щастя, його досить швидко вирахували і ... завели кримінальна справа.

Жінка, грошові кошти якої розкрадалися з банківського рахунку, оформила послугу «мобільний банк», яка дає можливість управляти рахунками через мобільний пристрій. В Ощадбанку вона називається Мобільний банк. Коли потерпіла перестала використовувати сім-карту, то проігнорував факт необхідності повідомлення про це Банку. Кредитна установа продовжувало «співпраця» з нею по старому номеру мобільного. Сам же телефонний номер, після закінчення встановленого оператором терміну, був перереєстрований на іншого абонента.

«Мобільний банк» Ощадбанку використовують багато клієнтів Банку, тому опинитися жертвою крадіжки може кожен, хто вирішить змінити номер телефону, але забуде повідомити про це до кредитної установи. Мобільний оператор в такій ситуації відіграє лише в роль посередника: передає повідомлення і команди між клієнтом і банком.

«Особливо слід підкреслити: звертатися із заявою« переприв'язати »номер необхідно саме в банк. При цьому Ощадбанк не має можливості проконтролювати зміну власника номера, а має право тільки сам клієнт за письмовою заявою, оформленому в офісі банку », - пояснюють в прес-службі Ощадбанку.

На закінчення треба додати, що з 1 грудня 2013 року набирає чинності закон "про скасування« мобільного рабства »", відповідно до якого росіяни зможуть зберігати свій номер телефону при зміні оператора стільникового зв'язку. Плата за таку послугу для абонента не повинна перевищувати 100 рублів. Тому, необхідність повідомляти банк про зміну номера телефону частково відпаде. Ну, а досі ризик зіткнутися з шахраями через свою неуважність досить високий.