Cartões bancários Alpha para saques no exterior. O que fazer se você esqueceu o PIN? Quase todos os grandes bancos

Tatyana Solomatina

Qual cartão bancário escolher para uma viagem ao exterior?

Saudações a vocês, queridos amigos! Qual cartão bancário escolher para uma viagem ao exterior?

Esta é uma questão bastante atual, especialmente agora, quando a maioria das pessoas está tentando economizar em tudo para manter pelo menos um pouco o padrão habitual de vida à luz da interminável crise econômica.

Neste artigo vou falar sobre o mais rentável, na minha opinião, cartões de plástico para viajar, analisar seus prós e contras. Eu os uso eu mesmo, mas não pretendo ser a verdade suprema.

Há muita informação, talvez seja difícil assimilá-la no começo do artigo. Não se preocupe, no final da história vou resumir e vai ficar mais ou menos claro. Então, um cartão bancário para viagens: as melhores ofertas do mercado.

Não importa se você está indo em um curto período de férias em um pacote turístico ou indo em uma longa viagem para um ou vários países, você deve ter pelo menos um par de cartões bancários com você, não só por conveniência, mas também por segurança financeira.

Dinheiro pode ser perdido ou roubado. É mais conveniente usar um cartão de crédito ao alugar um carro ou reservar hotéis onde é necessário um determinado depósito. Usar um cartão de crédito bancário na presença de um período de carência permitirá que você não congele seus próprios fundos durante a viagem, que será sempre de outro uso.

Pagando por serviços ou bens com um cartão de plástico, uma certa quantia é devolvida na forma de dinheiro ou bônus para suas despesas (cashback), o que é uma ajuda agradável para o orçamento. E uma certa porcentagem é cobrada sobre o saldo dos fundos, o que também agrada, porque o dinheiro, neste caso, não é um peso morto, mas pelo menos funciona.

Quais são as perdas quando se utiliza um cartão no exterior?

Taxa de Conversão de Moeda

Os pagamentos no exterior são sempre feitos em moeda local. Não importa se você paga com um cartão na loja ou sacar dinheiro, o banco terá uma taxa de conversão. Exceções são cartões bancárioscuja moeda corresponde à moeda do país.

Conversão de Moedas

Com um cartão bancário, você pode pagar por compras, não importa a moeda que tenha em sua conta. Se as moedas não coincidirem, os fundos são convertidos à taxa do banco. Muitas pessoas pensam que, à taxa do Banco Central da Federação Russa, mas não é. Os bancos só confiam nela e, dependendo da situação econômica, definem seu curso adicionando uma certa porcentagem. Essa porcentagem deve ser considerada ao escolher um cartão bancário.

Às vezes, as perdas podem depender de qual sistema de pagamento você tem no seu cartão, Visa, MasterCard. O fato é que ambos podem realizar operações por dólares americanos e euros. Você pode descobrir qual moeda é usada no seu caso ligando para o banco.

Taxa de retirada de dinheiro

Ao viajar, nem sempre é possível pagar com um cartão bancário, há a necessidade de retirar dinheiro, e isso é menos rentável. Portanto, ao escolher um cartão, você precisa levar em conta a comissão do banco para sacar dinheiro.

O que pode reduzir as perdas?

Cashback

Ao fazer compras ou pagar por serviços com um cartão de plástico, uma certa quantia de dinheiro ou bônus é devolvida à sua conta, o que permite economizar um pouco. Este não é um momento sem importância, por isso, ao escolher um cartão de banco, você também precisa prestar atenção a ele, especialmente se você costuma pagar com ele durante a viagem.

Juros sobre saldo de caixa

Outra adição financeira agradável e rentável, cujo tamanho vale a pena considerar. Na verdade, para pessoas que planejam manter ativos fixos em um cartão bancário e não usá-lo para casos pontuais.

Bons cartões de viagem

Depois de analisar várias propostas de diferentes bancos, ler resenhas e ler as opiniões de pessoas em fóruns diferentes, escolhi vários cartões bancários mais adequados para uso no exterior.

Mais uma vez lembro que não sou especialista neste campo. A situação econômica muda com bastante frequência, antes de tomar uma decisão, não deixe de ler as informações.

Por favor, note todos os cartões rublo. Eu não considerei moeda, porque, como a maioria das pessoas, eu não tenho muita poupança e tenho renda em rublos.

O ideal é ter cartões bancários em moeda. Então você pode fazer sem conversão a todos. Ou obtenha apenas um se o país de viagem selecionado tiver uma terceira moeda (baht, yuan, etc.). No entanto, devemos entender que, se a renda é em rublos, então, a fim de reabastecer um cartão bancário, você ainda tem que comprar a moeda e perder com isso.

Milho MasterCardWolrd

Este é o único cartão em que a conversão é feita à taxa do Banco Central, sem qualquer interesse! Para o viajante, é simplesmente indispensável.

Inicialmente, o cartão não está vinculado à conta, respectivamente, se o banco desaparecer, todo o dinheiro será perdido, pois neste caso não há compensação devida. Portanto, não é necessário manter ativos fixos, mas o cartão é bastante adequado para pagamentos únicos.

Preste atenção! Para tornar esse cartão lucrativo para você, você precisa seguir alguns passos.

1. Obter um cartão com chip personalizado, é mais seguro
2. Conecte o serviço "Percent na balança", então o cartão será anexado à conta bancária e não haverá comissão por saque em caixas eletrônicos (até 30.000 rublos por mês)

Agora sobre o cashback. Eu não considero este cartão   nesse sentido. Cashback aqui é na forma de pontos, que ainda devem ser tentados a se transformar em dinheiro. Mas para aqueles a quem é importante, aconselho a ativar o serviço "Double Benefit", dobra o cashback.

• Conversão - à taxa de CB
• Retirada de caixa - 0% (se a opção "Porcentagem no balanço" estiver ativada) até 30.000 rublos (mais de 1%)
• Cashback - 3-5 pontos% (escrevi acima)
• Serviço anual - grátis
• SMS é grátis

Conclusão: Eu aconselho você a usar este cartão como um consumível, além do principal.

Tinkoff Black debit

Conclusão: 2% -1% = 1% (perda no pagamento por cartão); 2% -1% = 1% (perda de caixa). Eu aconselho você a usá-lo como o cartão principal.

Crédito Platinum Tinkoff

Conclusão: O saque em dinheiro não é rentável. É bom usar o cartão como seguro para um evento imprevisto ou como um depósito ao alugar um carro.

Mas e o Sberbank?

Eu decidi adicionar este item ao artigo, só porque são os cartões bancários mais comuns na Rússia. Portanto, eles também merecem atenção, porque muitas pessoas nem pensam em escolher um mapa para viajar e usar o que está à mão.

No entanto, eles também podem ser entendidos. Pode não fazer sentido adquirir um novo cartão para ir ao exterior acidentalmente ou para viagens raras e curtas. Olhe para as condições, então será mais fácil determinar se você precisa de um novo cartão ou não.

Débito Sberbank

Conclusão: 2% -0,5% = 1,5% (perda no pagamento por cartão); 2% + 1% -0,5% = 2,5% (perda por saque em dinheiro). Use somente quando não houver outras cartas. Eu costumava ser carregado com s / n aqui, agora eu dificilmente uso, se eu levar comigo, é só para a Europa.

Crédito Sberbank

Conclusão: Leve com você apenas para rede de segurança. Tome sempre como um backup.

Quais cartões eu uso

Normalmente, indo para o exterior, eu pego 4 cartas e agora vou explicar por quê.

1. O debito da Tinkoff Black Visa é o meu cartão principal. Nela estão todos os meios.
2. Milho MasterCardWolrd - cartão de despesas, o saldo é sempre o mínimo necessário para um dia.
3. Tinkoff Platinum MasterCard Credit - Eu uso quando reservar hotéis e alugar um carro. Ela também garante o cartão principal.
4. Sberbank MasterCard crédito - levando comigo só porque o Banco Central da Rússia. Eu não uso nada, seguro em caso de bloqueio do Tinkoff.

Eu mantenho o cartão de milho como consumível e sempre o levo comigo. Geralmente contém os fundos necessários para um dia. À noite eu vou para conta pessoal   Banco Tinkoff e transferência do cartão de débito Bank Tinkoff quantidade que eu preciso no dia seguinte. Com isso, me garanto segurança em caso de perda e roubo, além de ganhar na conversão pelo Banco Central.

Eu uso o cartão de crédito do Tinkoff Bank para a arena de carros ou reservas de hotel, onde um certo depósito de segurança é cobrado, o dinheiro é congelado por um período de tempo. É muito mais conveniente usar fundos de crédito para esses fins, mantendo o seu próprio com você. Graças ao limite sem juros, neste caso não perco nada.

Cartão de crédito Sberbank, esta é, naturalmente, uma forte garantia. Alguém agora pensa que eu sofro de paranóia. No entanto, bloquear cartões não é incomum. Além disso, não muito tempo atrás, eu estava estupidamente em uma situação muito desagradável e saí sem meios em um país distante. Você pode ler esta história. Agora o cartão de reposição não puxa meu bolso.

Se você raramente vai para o exterior e só tem um cartão Sberbank, pode passar com isso. Nesse caso, tente não sacar dinheiro dos caixas eletrônicos e certifique-se de que ele não seja perdido.

Se você viaja mesmo algumas vezes por ano, ou faz viagens de longo prazo, é melhor emitir pelo menos um cartão Tinkoff. Assim, você economizará um pouco na conversão e obterá segurança financeira no exterior. Tinkoff cartão bancário não será supérfluo, é conveniente e rentável, mesmo quando usando em casa.

Qual cartão bancário é melhor usar no exterior depende em grande parte do país. Considere todas as opções em um artigo é impossível. Leia críticas e comentários, nunca será mais.

Sobre que tipo de dinheiro levar para o exterior, escrevi em detalhes em um artigo separado que você pode ver.

Que tipo de cartões bancários você usa quando viaja? Escreva nos comentários, é muito interessante saber sobre isso. Se o artigo foi útil para você, compartilhe-o nas redes sociais. Assine as atualizações do blog, eu ainda tenho muito material interessante.

Agora eu digo adeus por um tempo.

Tatyana Solomatina

O uso de caixas eletrônicos no exterior envolve um pouco mais de dificuldade do que em seu próprio país. E como sempre, o principal aqui é a preparação. Escolha um caixa eletrônico, lide com comissões, siga a segurança - essas são as principais ações que economizarão tempo, dinheiro e nervos na viagem.

1. Antes da viagem, descubra qual comissão seu banco toma para retirar dinheiro de caixas eletrônicos estrangeiros, bem como para ver o saldo

Esta comissão não será mostrada na tela do caixa eletrônico no exterior, ela será simplesmente cancelada em sua conta. E este é o maior destino turístico de nossos turistas no exterior para lidar com caixas eletrônicos. Se na Rússia todos retiram dinheiro dos caixas eletrônicos de seu próprio banco - porque em outros haverá uma taxa de retirada - então, quando vão para o exterior, a maioria, por alguma razão, se esquece disso com segurança. E a ideia de que existe uma comissão para ver o saldo em um caixa eletrônico “estrangeiro” geralmente não é muita gente que vem à mente.

Então, vá para a Internet / ligue para o banco / e descubra o tamanho da comissão do seu banco em seu tipo de cartão e sua taxa de serviço. Por exemplo:

Sberbank, cartão Visa   Elétron:

Taxa de retirada de dinheiro em caixas eletrônicos de outros bancos:0,75% do valor da transação.

Comissão para ver o saldo em caixas eletrônicos de outros bancos:15 esfregar. por pedido.

Alfa Bank, cartão de débito Cash Back, tarifa ótima:

Retirada de dinheiro:1% do valor da transação, pelo menos 150 rublos.

Ver saldo:30 esfregar. por pedido.

Tinkoff Bank, cartão de débito Black Tinkoff (cartões que utilizamos):

Retirada de dinheiro:retirada de mais de 3000 mil rublos. - livre, menos - comissão 90 rublos.

Ver saldo:de graça.

Como você pode ver, todos têm condições muito diferentes, mas, conhecendo-os, você pode otimizar suas viagens para um caixa eletrônico e não perder dinheiro do zero. Uma abordagem muito comum entre os turistas para tirar todos os dias só um pouquinho pode arruinar você))) Se você tiver condições desfavoráveis, você deve sacar dinheiro com menos frequência, mas em grandes quantidades, ou pagar com um cartão em todo lugar, tendo uma pequena quantia Os cartões não aceitam pagamento. Ou você pode ter um cartão com condições de saque em dinheiro favoráveis, como fizemos, e agora esta comissão não nos incomoda)))

2. Antes da viagem, descubra que caixas eletrônicos no país você precisa emitir dinheiro sem taxa ou com uma comissão mínima

Além da comissão do seu banco, da qual falamos no parágrafo 1, você ainda deseja receber uma comissão de um caixa eletrônico no qual você sacar dinheiro no exterior. Mais precisamente, não o próprio ATM, mas o banco ao qual ele pertence. O tamanho dessa comissão (geralmente um valor fixo, uma média de alguns dólares) mostrará o caixa eletrônico na tela antes de ganhar dinheiro, e você terá a oportunidade de confirmar seu consentimento ou cancelar a operação, pegar o cartão e procurar outro caixa eletrônico com condições mais favoráveis. A fim de não perder dinheiro com essas comissões e não para fazer o trabalho braçal e rebentando vários caixas eletrônicos no local - basta perguntar antes da viagem, que caixas eletrônicos são mais rentáveis ​​para retirar dinheiro em um determinado país. A maioria dos países tem bancos que não cobram essa comissão. As informações são facilmente encontradas na Internet ou você pode perguntar aos viajantes avançados que já estiveram lá. Quase sem esforço, lucro - é inestimável)))

3. Leia o que o caixa eletrônico diz

A maioria dos caixas eletrônicos, é claro, não lhe dirá nada de especial: digite um pin, selecione a quantia, precise de um cheque, receba o dinheiro. No entanto, as opções são possíveis.

"Você quer doar uma parte do valor para algo lá?" Um caixa eletrônico no México me perguntou logo antes de dar o dinheiro. Uma cutucada irrefletida nos botões, nesse caso, pode levar a conseqüências muito tristes para minha conta já muito pequena. Posteriormente, descobri que este não é um caixa eletrônico foi tão inteligente, mas em geral é um chip do número esmagador de caixas eletrônicos no México e na Colômbia - para pedir doações antes de lhe dar dinheiro.

“Puxe o cartão e digite o código PIN” - os caixas eletrônicos no Brasil falaram logo depois que eu os alimentei com o meu cartão. Os caixas eletrônicos estão funcionando assim para eles, então leia e siga as instruções na tela, caso contrário você pode ser estúpido por tanto tempo cutucando todos os botões, mas nada acontecerá até você retirar o cartão.

"Você não podia dar o dinheiro, porque você tinha que retirar um múltiplo de 200 pesos" - um caixa eletrônico no México. Cerca de 200 pesos eu vi com o canto do olho, voltando já para procurar outro caixa eletrônico. Hmmm, mas era impossível escrever de imediato? Bem, é melhor tarde do que nunca. Se eu não tivesse visto, eu teria ficado nos caixas eletrônicos por um longo tempo, tentando entender por que eles não me dão dinheiro.

4. Retirar dinheiro em moeda local

Parece que poderia ser mais simples: em que país eles chegaram, nessa moeda, e realizamos todos os cálculos, pagamos nas lojas e retiramos dinheiro de um caixa eletrônico. No entanto, alguns caixas eletrônicos oferecem uma opção: retirar moeda local ou, por exemplo, dólares. E então pensamentos como “tire dólares começarão a aparecer, haverá menos conversões, com certeza é mais lucrativo, etc.”. Na verdade, na maioria dos casos, não será muito lucrativo, e aqui está o porquê:

Se você retirar a moeda local, digamos, o peso mexicano no México, os pesos serão convertidos em dólares, o dólar em rublos e o valor resultante em rublos já será retirado da sua conta.

Se você escolher a retirada de dólares em vez de pesos no México, ocorrerá o seguinte: primeiro, os dólares serão convertidos em pesos à taxa do banco local, e então a forma usual de conversão será: pesos em dólares, dólares em rublos, saques da conta.

Ou seja, ao sacar dinheiro em dólares, e não em moeda local, obtemos mais uma conversão, e não menos, como muitas pessoas pensam, como resultado, perdemos muito dinheiro devido às taxas de conversão dos bancos locais. Portanto, pense com cuidado antes de ceder à retirada de dólares em países onde o dólar não é uma moeda local.

5. Siga as regras de segurança: use caixas eletrônicos nas instalações de bancos e grandes centros comerciais, cubra seu PIN com a mão ao discar

Hoje em dia, não é incomum encontrar um leitor (skimmer) em um caixa eletrônico, que fará uma cópia do seu cartão e, assim, apresentará seu dinheiro para os fraudadores. Não é apenas sobre países estrangeiros, mas também sobre a Rússia - nos últimos anos, essa fraude atingiu uma escala sem precedentes. Portanto, leia as informações sobre este tópico, se você ainda não conhece, e siga as regras de segurança necessárias ao usar caixas eletrônicos. Ao mesmo tempo, o exterior está em uma área de alto risco, porque é para você uma zona de incerteza, não há caixas eletrônicos verificados, e os turistas no exterior raramente pensam em segurança e freqüentemente retiram dinheiro onde quer que estejam.

As regras mais simples e óbvias:

1. Evite caixas eletrônicos desocupados nas ruas, especialmente em lugares lotados. Estes são os lugares mais suspeitos para scammers, além de ser muito fácil instalar um leitor - porque não há câmeras, nem guardas, nem caixas eletrônicos no domínio público entre a multidão. O que fazer: retirar dinheiro de caixas eletrônicos instalados em bancos ou grandes centros comerciais, onde há muita segurança, câmeras, o que significa que instalar skimmers nesses caixas eletrônicos será muito difícil.

2. Cubra o pino com a mão ao discar. Além de ler o cartão, os fraudadores precisam saber o seu código PIN, na maioria das vezes ele será reconhecido com a ajuda de uma pequena câmera escondida que é instalada em algum lugar acima do teclado do caixa eletrônico ou está sendo assistida. Sua tarefa é garantir que o código pin não seja visto nem pela câmera nem pela outra pessoa. Para isso, basta cobrir uma das mãos com a outra enquanto digita o PIN. Isso será suficiente.

Cuide do seu dinheiro e viaje com prazer :)

Atualizado em: 2017-08-28   Oleg Lazhechnikov 470

Ele prometeu contar sobre mapas específicos para viagens, eu postei. Há muito tempo queria fazer essa seleção, porque logo após o último inverno eu refiz todas as minhas cartas, e isso provavelmente não é o fim, como as taxas mudam, algumas cartas param de emitir, em algum lugar o serviço não é agradável de fato. Acabei de dizer que esta não é uma lista completa, naturalmente, há muitos mais cartões. Aqui apenas aqueles que eu já tive, estão agora, ou planejam estar no futuro.

Em geral, é um processo sem fim. Se você monitora constantemente várias ofertas bancárias, procure por depósitos interessantes e bons cartões de crédito, tanto para viajar para o exterior quanto para casa, isso significa ser um hobby.

Além de fazer um cartão bancário adequado para viagens, você também deve fazer um seguro médico de viagem, caso contrário, você poderá obter dinheiro seriamente se algo acontecer. Eu tenho um post muito detalhado onde expliquei detalhadamente todas as nuances da escolha e fiz uma classificação de seguro.

Vamos ver o que as comissões podem ser, resumir e comparar. Os cursos dos sistemas de pagamento Mastercard e Visa são considerados como fixos, porque são os mesmos para todos os cartões e não dependem de qual banco russo emitiu o cartão. As taxas de conversão dos bancos russos são geralmente vinculadas ao Banco Central, de modo que é mais conveniente contabilizar as perdas. Pode haver imprecisões, porque as tarifas podem mudar, considere isso.

Para entender como as conversões de cartão acontecem, leia -. E se você ainda não sabe nada sobre os cartões, então comece com o artigo - há o básico.

Em geral, enquanto o dólar / euro é instável, você pode comprá-lo antecipadamente com a moeda, colocá-lo em cartões de moeda e, em seguida, gastar / retirar. Ou espere uma queda na taxa de câmbio, e é justamente nesses dias que se compra moeda, mesmo quando já no exterior, por exemplo, convertendo-a em um banco na Internet.

Tinkoff rublo preto

• Você não sacar dinheiro de um cartão de crédito, comissões elevadas. Cashback 1% para compras.
• Convertendo TUGRIKI =\u003e USD é na taxa de Mastercard ou Visa. Taxa de pagamento transfronteiriço: 0%
• Perda na conversão USD =\u003e RUB: taxa bancária interna = Banco Central + 2%.

As perdas totais de 1% ao pagar (a princípio devido à taxa do Banco Central + 2% passamos para menos 2%, mas eles são compensados ​​pelo cashback de 1%). Manutenção anual custa 590 rublos por ano, um período sem juros de 55 dias, há um cashback de 30% para ofertas especiais. Eu sei que este cartão é muito fácil de desenhar, um mínimo de perguntas e cheques.

Milho, rublo Mastercard World

• Comissão de retirada em um caixa eletrônico: 0%, se você ligar o serviço "juros sobre o saldo" e retirar não mais de 50.000 rublos por mês, caso contrário, a comissão é de 1%. Cashback de 1,5% para compras.
• Convertendo TUGRIKI =\u003e
• Perda de conversão em USD =\u003e

As perdas totais na retirada e pagamento de 0%, e devido ao cashback vamos para mais 1,5%. O Cashback recebe pontos, que podem ser gastos em alguns lugares. A manutenção anual é gratuita. SMS para todas as operações são gratuitas. Quando você conecta o serviço "juros sobre o saldo" você receberá 4-7,5% do saldo no cartão.

Beeline, rublo Mastercard

• Comissão de retirada em um caixa eletrônico: 0%, se você ligar o serviço "juros sobre o saldo" e retirar não mais de 50.000 rublos por mês, caso contrário, a comissão é de 1%. Cashback 1% para compras.
• Convertendo TUGRIKI =\u003e USD é a taxa de Mastercard. Taxa de pagamento transfronteiriço: 0%
• Perdas na conversão em USD =\u003e RUB: taxa bancária = Banco Central, ou seja, 0%.

As perdas totais na retirada e pagamento de 0%, e devido ao cashback vamos para mais 1%. O cartão Beeline é muito semelhante ao milho pelo princípio (também não é um cartão bancário) e as tarifas são muito semelhantes (até um pouco melhor), a taxa de câmbio é também do Banco Central. Mas mais adequado para assinantes da Beeline, quem eu não sou. O reembolso é calculado por bônus que podem ser gastos nas comunicações da Beeline. Por categorias selecionadas de reembolso de 5%. A manutenção anual é gratuita. SMS para todas as operações são gratuitas. O saldo no cartão é cobrado 8%.

Sberbank, rublo Mastercard

• Comissão para retirada em caixa eletrônico de um banco de terceiros: 1%. Há um reembolso de 0,5% do Obrigado.
• Convertendo TUGRIKI =\u003e USD é a taxa de Mastercard. Taxa de pagamento transfronteiriço: 0%
• Perda na conversão de USD =\u003e RUB: taxa interna do banco) = aproximadamente Banco Central + 2%, as mudanças devem ser esclarecidas de fato.

A perda total ao retirar 3% ou 1,5% ao pagar. Manutenção anual 750 rublos no primeiro ano, depois 450 rublos. Há um reembolso na forma do programa de agradecimento, para compras de 0,5%, para ações de até 30%. Se você tiver um cartão Visa (eu não recomendaria fazê-lo), adicione outra perda de 2% (para cartões premium 0,75-1%) para o cross-border para todas as transações.

Alfabank, rublo Visa ou Mastercard

• Comissão para retirada em caixa eletrônico de um banco de terceiros: 1%.
• Convertendo TUGRIKI =\u003e USD é na taxa de Mastercard ou Visa. Taxa de pagamento transfronteiriço: 2,5% (eles chamam de outra forma, dizem eles, não há comissão para transgranes).
• Perda na conversão de USD =\u003e RUB não conhecido. Já que ou eles colocaram seus 2,5% no curso, sobre os quais eu escrevi no parágrafo anterior, ou nesta conversão, não está claro. Mas sempre haverá cerca de 2,5% no total. Aqui está a taxa interna do banco.

Perda total ao retirar 3,5% ou 2,5% ao pagar. Em um mapa normal, a manutenção anual é gratuita, mas você deve sempre incluir um dos convênios. O mais barato OPTIMUM com uma comissão é de 2.189 rublos por ano ou 199 rublos / mês (opcional), que pode ser de 0 rublos, se uma das condições for cumprida (contas são entre 100 mil rublos ou 20 mil / mês por mês). Também há um bom cartão de dinheirode volta com um reembolso no posto de gasolina de 10%, para um café de 5%, para as compras restantes de 1%. Ela tem uma taxa de manutenção anual de 1990 rublos / ano, mais o custo do pacote Optimum. A conveniência da Alpha é que você pode vincular 3 contas em diferentes moedas a um cartão e trocá-las no banco da Internet, e não há necessidade de transportar 3 cartões com você. Embora possa ser considerado como um menos. Eu usei uma vez, foi conveniente para mim. Há também um cartão de crédito da Alpha, o que é bom para o período sem juros de 100 dias, mas eles não me deram.

Outras cartas

Há agora um grande número de cartões no mercado, e eu não me pus a tarefa de cobrir todos eles. Os cartões de débito cash back são muito bons com o CIAB (Cash Back Online) e o MTS Bank (Student), cartões de crédito no Otkrytie (Mobile Bonus), no MTS Bank (MTS Money) e no UralSiba (Phone Card). Eu também sei que muitos preferem cartões padrão russo.

Todo mundo tem diferentes tarefas e diferentes possibilidades. Alguém não quer ter 20 cartões e é mais fácil para eles usar um, e alguém, pelo contrário, quase faz um cartão para cada categoria de compras. Por exemplo, se você viaja muito de carro (ou viaja para a Europa), então para isso você pode fazer um cartão separado para pagar combustível com 5% de reembolso.

Eu olhei através das cartas por um longo tempo e escolhi várias para mim, e algumas delas eram da Tinkoff. Enquanto eu estou satisfeito com eles, apesar do Banco Central + 2% em cartões de rublo. Na minha opinião, eles basicamente têm vantagens suficientes: bom cashback por categoria, juros sobre o saldo do cartão, um cartão de crédito é fácil de obter, o interbancário é livre. E também, o que eu tenho usado ultimamente - troca de moeda online a um bom ritmo, há uma vida assim: para comprar dólares cada vez antes de comprar (ou imediatamente depois) e pagá-los no exterior, em vez de rublos de um cartão de rublo, então nos afastamos do Banco Central + 2 %

No entanto, se esta informação não é suficiente para você (e não pode ser muito), uma vez que diferentes cidades, bancos diferentes, requisitos diferentes, você terá que ler a seção do fórum banki.ru nos cartões. Eu recomendo começar o estudo com comissões em cartões diferentes, coletadas em um lugar pela mente coletiva banki.ru (alguns dos dados já estão desatualizados, mas pelo menos ter uma idéia).

Placa de resumo

Deixando em mais (lucro)
  + o resto deixamos em menos (perdas)
  Reembolsos em categorias selecionadas ou ofertas especiais não levam em conta

	Perda de dinheiro	Perdas ao pagar na loja	Nota
Corn Mastercard World	0	+1,5%	pontos de cashback
Beeline Mastercard	0	+1%	bônus de cashback
Tinkoff, crédito AllAirlines	—	0%	milhas de cashback
Tinkoff, debit Black	-2%	-1%	dinheiro de cashback
Tinkoff, débito em moeda preta	0%	+1%	dinheiro de cashback
Tinkoff, crédito de platina	—	-1%	dinheiro de cashback
Sberbank, debit Mastercard	-3%	-1.5%	cashback - obrigado do Sberbank
Alfabank, debit Mastercard	-3.5%	-2.5%	sem reembolso

Cartões de dólar e euro

Em um banco normal, se você remover quaisquer tugriks do cartão (baht, dinars, kronas), eles serão convertidos em dólares na taxa do sistema de pagamento Master / Visa e 1: 1 deduzido do seu cartão, não haverá taxas adicionais para pagamentos internacionais. Assim, na presença de um cartão de moeda, nos afastamos da segunda conversão de USD =\u003e RUB na taxa interna do banco russo, o que é relevante se for muito diferente do Banco Central. São esses cartões que consideramos principalmente aqui.

Se você já tiver algum cartão, precisará ligar para seu banco e esclarecer em que moeda ele trabalha com o sistema de pagamento e como exatamente as conversões ocorrem, de acordo com o esquema. É importante a taxa de conversão, porque o melhor curso é o sistema de pagamento (MPS) e não a taxa interna do banco. Ou, se, por exemplo, os Tugriks são subitamente convertidos pelo sistema de pagamento em euros, então você precisa de um cartão de euro, não de um dólar. Esteja preparado para que o call center responda ao total absurdo, e descubra melhor nos bancos do fórum Ru, há pessoas realmente conhecedoras que constantemente checam os cartões na vida real e calculam as comissões, como um hobby. Também é importante descobrir se há uma taxa internacional quando a moeda de pagamento é diferente da moeda da conta (pagamos com um cartão de dólar na Sérvia / Bulgária / República Tcheca / Tailândia em moeda local).

Tinkoff

Agora tenho cartões de moeda Tinkoff, que devem ser usados ​​assim: em países onde o euro está em circulação, é necessário usar o euro, e em países onde o Tugrik (mesmo que seja território europeu), é o dólar. Não há comissão para transgranes. Retirada de dinheiro de 100 euros em qualquer caixa eletrônico sem taxa. Taxa de serviço mensal de US $ 1, mas se houver mais de 1000 ye no cartão ou nada, então, 0. Cashback 1% para todas as operações.

Cartão do dólar
Zona Euro: EUR =\u003e USD (à taxa do banco) - mau
  Países do Tugrik: Tugriks =\u003e USD (à taxa de IPU)

Mapa do euro
  Zona Euro: 1 a 1
Países do Tugrik: Tugriks =\u003e USD =\u003e

Sberbank

O Sberbank ao retirar MNTs locais de um caixa eletrônico ou ao pagar por compras em uma loja vai levar até 0,75-2% transfronteiriço em cartões Visa (não pela Mastercard) dependendo do grau de prêmio do cartão. Cartas Ordinárias Classic - 2%. Aqui está um link para suas tarifas (51 p.). Portanto, se você fizer um cartão Sberbank, você precisa ser guiado pelas seguintes regras: na zona do euro, pagar euro, na zona do dólar, dólar, em terceira moeda, o cartão do dólar Mastercard, em geral, como Tinkoff. Todas as operações, exceto a zona do euro, passarão por USD. O serviço anual para o primeiro ano é de 30 anos, mais 20 anos / ano. Comissão de retirada em um caixa eletrônico de 1%.

Cartão do dólar
Zona Euro: EUR =\u003e USD (à taxa do banco) - mau
  Países do Tugrik: Tugriks =\u003e USD (à taxa de IPU)

Mapa do euro
  Zona euro: 1 a 1.
Países do Tugrik: Tugriks =\u003e USD =\u003e EUR (a primeira conversão à taxa da UIP, a segunda à taxa do banco) - ruim

Homecredit

Homecredit tem uma peg para a moeda de pagamentos, dependendo do sistema de pagamento. Para um visto, estes são dólares, para um mestre são euros. Não há comissão para transgranes. Mas há uma comissão de US $ 3 por cada saque em dinheiro, um ano pode decentemente diminuir o total, senão o cartão perfeito. O cartão é grátis.

Visto de dólar
Zona Euro: EUR =\u003e USD (à taxa de UIP) - menos, mas é melhor pagar euros na zona euro
  Países do Tugrik: Tugriks =\u003e USD (à taxa de IPU)

Euromaster
  Zona Euro: 1 a 1
  Países do Tugrik: Tugriks =\u003e EUR (à taxa de UIP)

VTB24

Você também pode considerar um cartão de dólar com eles, já que todas as transações passam por dólares e se você pagar em euros em um cartão que não seja em euros, você terá uma situação semelhante, como em outros bancos. Serviço para o pacote clássico de 90 rublos / mês (gratuito quando gastos de 20000rub / $ 300 por mês), 1% para a retirada de um caixa eletrônico.

Conta de dólar
Zona Euro: EUR =\u003e USD (à taxa de UIP) - menos, mas é melhor pagar euros na zona euro
  Países do Tugrik: Tugriks =\u003e USD (à taxa de IPU)

Conta Euro
  Zona Euro: 1 a 1
Países do Tugrik: Tugriks =\u003e USD =\u003e EUR (a primeira conversão à taxa da UIP, a segunda à taxa do banco) - ruim

Alpha, Raiffeisen e Citibank

Com Alpha, tudo é de alguma forma lamacento. O suporte técnico teimosamente mantém silêncio sobre como tudo realmente acontece ou simplesmente não sabe. Mas foi estabelecido experimentalmente que o Alpha cobre uma comissão por transgramas de cerca de 2,5% e também para cartões de moeda, não apenas para os de rublo. Talvez isso não esteja acontecendo, nem sempre, mas o esquema exato ainda não foi derivado. Aqui você só pode fazer este cartão, realizar uma série de operações no exterior e calcular tudo por si mesmo. Mas desde que é cheio de alternativas óbvias e melhores, então ninguém quer fazer isso.

Raiffeisen cobre uma fronteira de 1,65%. O Citibank também não é recomendado, os cursos são ruins.

Quais cartões escolhi

Eu não finjo a verdade da escolha, mas é para mim que essas cartas são perfeitas para as minhas necessidades. Você pode usar minhas recomendações, ou você pode analisar outras opções e escolher algo de sua preferência. Certifique-se de escrever nos comentários que você escolher no final.

• Eu preciso de um rublo de débito Tinkoff Black, em primeiro lugar, por um interbancário de rublo livre e para a distribuição de fundos em outros cartões. Eu também uso contas de poupança em 6%, em que você pode depositar dinheiro ou sacar dinheiro a qualquer momento (para que tudo não esteja na conta do cartão). Bem, claro, ela tem meu cartão principal na Rússia, para pagamento e retirada de dinheiro. Para categorias selecionadas (variar trimestralmente), você não pode obter um reembolso padrão de 1%, mas de 5%. Dos benefícios - o saldo no cartão é cobrado 7%, dos menos - você precisa manter de 30.000 rublos no cartão de manutenção gratuita, ou não manter nada.
• deixou de ser meu cartão principal (de volta a Tinkoff). Eu o uso como um cartão de reposição para sacar dinheiro no exterior ou pagar mercadorias à taxa do Banco Central, bem como para comprar no Aliexpress (). Na verdade, o curso do Banco Central é o único bem pesado que ele deixou. Devido ao serviço gratuito e cartão de bolso sms não puxa, você só pode usar ocasionalmente. Como uma opção, se você continuar na conta de 250 mil rublos, ainda vai pingar 7,5% na balança.
• Dólar e euro Tinkoff débito. Um para os países tugrikovyh, o segundo para a área do euro. Recentemente no exterior eu os uso cada vez com mais frequência. Mas para isso é necessário subornar a moeda, periodicamente a uma boa taxa, ou imediatamente antes da compra. Como a taxa de câmbio dentro do banco da Internet está próxima da taxa de câmbio (durante o horário de trabalho em Moscou), então, via de regra, funciona melhor do que pagar o rublo Tinkoff. Uma das vantagens do cashback é de 1% (quase ninguém tem em cartões de moeda), a conversão de moeda no banco Internet na taxa de câmbio é de +/- 0,5%, o que é muito bom. Das desvantagens - você precisa manter 1000 ye na conta / depósito, para que não haja pagamento pela manutenção da conta, ou manter 0 rublos na conta (transferindo para acumulativo).
• Cartão de crédito Tinkoff AllAirlines com cashback de 2% - para compras na Rússia e no exterior, bem, é claro, para hotéis / ingressos e assim por diante.
• Além disso, há um cartão Sberbank. Sber é conveniente porque ele tem tudo, até pessoas mais velhas. Você pode simplesmente dizer o número do cartão do Sberbank e a outra pessoa não terá problemas com a tradução. Eu uso apenas nesses casos. E também ocasionalmente, quando você precisa retirar uma grande quantia de dinheiro de um cartão, o Sber tem um bom limite em caixas eletrônicos. mastercard   Standart (150 mil rublos / dia) e caixas eletrônicos Sberovsky estão em todos os distritos. Fiz outro cartão Maestro com serviço gratuito e um limite de retirada em um caixa eletrônico de 50 mil rublos, só posso deixá-lo.
• Existem outros cartões, mas alguns não usam, alguns cessaram. Por exemplo, os cartões Avant-garde tornaram-se menos rentáveis ​​(ocasionalmente eu uso apenas uma conta e um interbancário de 10 rublos cada), o cartão de crédito Tinkoff Platinum não foi. Existe um mapa de Mnogo.ru e Epayments

10 COISAS QUE DEVERIAM CONHECER O PROPRIETÁRIO DO CARTÃO PLÁSTICO DA RÚSSIA, PAGANDO PELO LIMITE

Recentemente, meu amigo se reuniu para estudar na Itália. Durante vários meses nos Apeninos, ela teve que viver completamente às suas próprias custas. E aqui ficou perplexo com uma pergunta simples - como conseguir dinheiro?

Para uma garota que vai ao exterior várias vezes por ano, a questão é bastante inesperada. No entanto, havia razões para confusão. Todas as suas viagens anteriores foram curtas, no máximo - duas semanas. A questão com o dinheiro foi resolvida de forma simples: pela viagem ela foi ao escritório de câmbio e comprou a moeda. Mas não levar um monte de dinheiro com você para a Itália?

Eu me perguntei por que ela não levaria apenas um cartão de plástico com ela. Acontece que apenas sobre isso, meu amigo precisava de uma consulta. "Você vê, eu tenho usado cartões de crédito e débito por muitos anos, mas apenas na Rússia", explicou ela. - O dinheiro deles sempre foi em rublos. A perspectiva de usar um mapa no exterior me assusta um pouco.

Ela começou a fazer perguntas e eu me perguntei como uma pessoa tão avançada ainda não poderia saber as coisas básicas.

Acontece que ela não estava sozinha. Muitos amigos, a quem mais tarde recontou essa conversa, admitiram que eles próprios não se opunham a esclarecer alguns pontos relativos aos pagamentos com cartão. Como resultado, nasceu uma lista das 10 perguntas mais populares - sobre tipos de cartão, comissões, taxas de conversão, etc. O “Orçamento Pessoal” recomenda a leitura não apenas dos titulares novatos (como os banqueiros chamam seus clientes - proprietários de cartões plásticos). cartões), mas também porque se considera um usuário avançado.

Posso pagar no exterior com meu cartão de salário?

Se no seu cartão estiver o logotipo de um dos produtos dos dois sistemas de pagamento internacionais mais populares - Visa ou MasterCard, com ele você pode ir com segurança para a Europa, América e Ásia. Quase todos os cartões russos emitidos no âmbito de projetos de folha de pagamento são produtos dos dois sistemas de pagamento mencionados acima. Exceções na forma de mapas locais são muito raras.

Assim, em qualquer lugar (na Rússia ou no exterior), onde na porta ou no caixa você vê um logotipo que corresponde ao logotipo do seu cartão, você pode usá-lo com segurança. Com a ajuda de um cartão de salário, você também pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos em diferentes partes do mundo.

Em que moeda sua conta é mantida e em que moeda você realiza transações, não importa: Visa e MasterCard são sistemas globais, todas as questões relacionadas à conversão, elas serão assumidas com seu banco.

Qual é melhor para uma viagem ao exterior -Visa ou MasterCard?

Há apenas 10 anos, seria possível listar países e regiões inteiras em que a rede de recepção da Visa era muito maior do que a rede similar Eurocard / MasterCard (como era então chamada). Havia países onde era exatamente o oposto. Naqueles anos, era possível dizer com confiança: se você está indo lá, leve o "Mestre", se aqui - o "visto". Hoje, a rede de caixas eletrônicos e lojas de varejo que aceitam cartões de ambos os sistemas de pagamento é quase idêntica. E a escolha entre Visa e MasterCard na maioria dos casos é uma questão de gosto.

Qual é a diferença entre Visa Electron e Visa Classic? Qual cartão é melhor usar?

Você pode fazer a mesma pergunta sobre as diferenças. cartões Maestro   da MasterCard Standard. Este é um pacote semelhante, apenas em outro sistema de pagamento. Como esses cartões diferem uns dos outros? Uma inspeção atenta mostrará que em cartões como Visa Classic ou MasterCard Standard, o nome do titular, número do cartão e seu período de validade

Convex, e em Visa Electron ou Maestro, como alguns heróis de livros infantis disseram, "inchados". Os profissionais explicarão que, no primeiro caso, a impressão por recuo foi usada e, no segundo, a gravação em relevo. Mas a essência, claro, não está nos efeitos visuais. No Visa Electron, você encontrará a inscrição "Somente para uso eletrônico". Isso significa: você pode fazer transações com esse cartão somente em locais que fornecem a chamada autorização on-line. Ao mesmo tempo, os cartões Visa Classic podem ser autorizados offline.

O que é isso? Autorização é uma ação cujo objetivo é obter permissão para realizar uma transação com cartão. Com a autorização on-line, o caixa carrega o cartão por meio de um leitor eletrônico e, em seguida, uma resposta positiva ou negativa passa pelas redes de computadores. Com a autorização off-line, o vendedor pode realizar as mesmas operações entrando em contato com o banco ou com a empresa que fornece pagamentos com cartão em um determinado local. E se a quantidade da operação cair abaixo de um certo limite não autorizado, ela pode fazer sem solicitações. A operação off-line termina com um caixa usando um dispositivo mecânico especial - a chamada impressora - transfere as cartas convexas do seu cartão para o cheque e grava pessoalmente o valor da operação no campo desejado.

A diferença fundamental entre os produtos de cartões "clássicos" e "eletrônicos" está na amplitude de sua aplicação. Ao sacar dinheiro, suas oportunidades na rede bancária global são iguais - onde o Visa Electron será aceito, o Classic também será aceito (o mesmo se aplica aos produtos MasterCard).

Há quase 1 milhão de caixas eletrônicos no mundo aceitando cartões plásticos internacionais. Mas o número de pontos de venda e pontos de serviço que aceitam um ou outro tipo de cartão para pagamento varia muito. Hoje, um cartão "clássico" pode render de 20 a 22 milhões de pontos em todo o mundo, e um cartão eletrônico - apenas 9 a 10 milhões. A diferença é de cerca de duas vezes, no entanto, está constantemente diminuindo.

Existem várias áreas onde os mapas de nível inferior não são aceitos. Para utilizar plenamente os serviços de hotéis de prestígio e grandes empresas de aluguel de carros, você precisará de um mapa de nível não inferior ao clássico. Mas as estatísticas de fraude com cartões "eletrônicos" comparam favoravelmente com as mesmas estatísticas para os cartões da linha clássica.

Se você quiser maximizar o escopo possível de "plástico", use o cartão "clássico") "". É melhor se você receber além do "e". Sempre que possível, pagar com um cartão de nível de entrada, "eletrônico", onde é necessário - mais status "clássico".

Qual comissão vou pagar usando um cartão bancário em lojas, restaurantes e outros pontos de atendimento no exterior?

Esta é uma pergunta muito tradicional. E o conjunto errado. Sua redação sugere que algum tipo de comissão certamente será retido. Na verdade, não é. Pagando por cartão na rede de negociação, no número esmagador de casos você não vai pagar

sem comissão. Por que “no número esmagador de casos” e não em todos? Porque há pelo menos quatro exceções à regra, que são formuladas pelos sistemas de pagamento da seguinte forma: "O preço de um produto ou serviço para um cliente que paga com um cartão não deve diferir do preço ao calcular em dinheiro." Quais são essas exceções?

Os sistemas de pagamento permitem oficialmente que você cobra uma taxa ao comprar fichas em um cartão de plástico em um cassino (o mesmo se aplica a outros pagamentos relacionados a jogos de azar). Comentários dificilmente são necessários. Em e Sp. Alguns bancos podem inserir uma comissão em seus cartões de crédito (enfatizamos - crédito!) Para clientes que fazem pagamentos na rede de comércio e serviços. Esta é uma ocorrência muito rara, mas nós não iremos atestar o fato de que você nunca se deparará com isso. Leia atentamente a lista de tarifas para "cartões de crédito", que você fornece em seu banco. PREÇO! Alguns (apenas alguns!) Os bancos cobram uma taxa pelas transações com cartão em uma moeda diferente da moeda da conta. Ou seja, ao pagar com um cartão de rublo na mesma Itália, tal comissão surgirá se o banco a tiver fornecido em suas taxas. Seu tamanho pode variar significativamente - de 0,2% a 4% no momento. Às vezes, os comerciantes definem preços diferentes para bens e serviços quando pagam em dinheiro ou por cartão. Tal fenômeno pode ser encontrado em pequenas lojas privadas (especialmente em algum lugar em resorts populares na Turquia). Mas não em grandes lojas de varejo. A explicação é simples: os comerciantes "lá" também usam diferentes esquemas "cinzentos", nos quais a implementação oficial do pagamento é menos lucrativa para eles.

Que comissões eu pagarei quando sacar dinheiro no exterior?

De fato, diferentes situações são possíveis. Alguns dizem respeito a caixas eletrônicos, outros - os chamados pontos de dinheiro (POS). Vamos começar com caixas eletrônicos. Você pode obter dinheiro no caixa eletrônico de "seu próprio" (aquele cujo logotipo e nome está presente em um pedaço de plástico) ou um banco "estrangeiro".

Ao sacar dinheiro do chamado cartão de débito (aquele em que seu dinheiro está mentindo, por exemplo, seu salário) cartões no “seu” caixa eletrônico na Rússia, você geralmente não paga nada. Mas não se esqueça de pagar se retirar dinheiro de um cartão de crédito dentro do limite aprovado por você.

O conceito de "seu" banco ao sacar dinheiro no exterior também existe. O fato é que na Rússia existem bancos amplamente representados que são membros de grandes grupos internacionais. Existem duas situações prováveis ​​em relação a saques em dinheiro em caixas eletrônicos de propriedade de bancos desse grupo. Alguns bancos declaram que o dinheiro pode ser sem qualquer comissão (mas aqui a comissão acima mencionada para uma transação em uma moeda diferente da moeda da conta pode surgir - certifique-se de verificar este ponto cuidadosamente após examinar as tarifas). Outras retiradas de dinheiro de "filhas" estrangeiras em caixas eletrônicos de bancos relacionados no exterior equivalem a saques em dinheiro em um caixa eletrônico "alienígena". E você - tenha certeza - pague a comissão. Seu tamanho é claramente registrado nas taxas do banco que emitiu o cartão. Em média, isso é de 2-4% do valor da transação. No entanto, o tamanho mínimo da comissão é sempre definido, por exemplo, 450 rublos. Eles serão removidos da sua conta em qualquer transação. Quanto aos pontos de caixa (simplesmente, janelas de caixa em agências bancárias ou em escritórios de câmbio), você paga uma comissão aumentada - 4-5% do valor da transação. Também pode ser definido o valor mínimo de comissão.

Um banco “estrangeiro” pode pagar uma taxa adicional para sacar dinheiro de um caixa eletrônico?

Não, não pode. Isso é contrário às regras dos sistemas de pagamento. Você sempre sabe antecipadamente o valor da taxa para sacar dinheiro de um caixa eletrônico de um banco “estrangeiro”. Se você vir um anúncio de que os clientes são cobrados taxas adicionais, é provável que isso seja algum tipo de caixa eletrônico "esquerdo". Não use.

Mais importante é outro aspecto. Os bancos podem impor restrições ao montante máximo que pode ser obtido "por uma abordagem". Por exemplo, 300 euros. Se você precisar de uma quantia maior, terá que executar várias operações e, consequentemente, pagar uma comissão várias vezes. Até chegar a outro limite - o montante máximo de levantamentos em dinheiro durante o dia. Este parâmetro já define seu banco.

A que taxa a moeda é convertida quando pago com um cartão ou sacar dinheiro no exterior?

A urgência desta questão aumentou nos últimos feriados de Natal. Então, como você se lembra, as autoridades monetárias do nosso país com poder e principais realizaram a política de “suave desvalorização do rublo”. Nos primeiros dias de janeiro de 2009, a taxa do euro fixada pelo Banco Central era de 41 rublos e 43 copeques. No entanto, aqueles que pagaram com um cartão durante as viagens europeias, ficaram surpresos ao descobrir que o dinheiro foi anulado a uma taxa de, digamos, 48 ​​ou 49 rublos por euro. Roubo em forma? ... E a coisa é que a maioria dos titulares de cartões ainda não entendem a tecnologia dos pagamentos com cartão.

Vamos tentar explicar brevemente. No momento da transação do cartão, nada é deduzido da sua conta - apenas um montante aproximadamente igual ao preço de compra é bloqueado (quando você paga em uma moeda diferente da moeda da conta) ou é completamente equivalente a ele (quando você paga em euros por “euro”) cartões). Se, após um determinado período, o banco que emitiu o cartão para você não receber a confirmação da conclusão da transação, esse valor será desbloqueado na conta. Se a confirmação for recebida, o dinheiro é debitado da conta. Como regra, vários dias se passam entre fazer uma compra com um cartão e retirar fundos. (Lembre-se de que um ponto de venda está envolvido nessa cadeia; o banco que atendeu o pagamento; sistema de pagamento; o banco que emitiu o cartão).

Se você pagou em uma moeda diferente da moeda da conta, a conversão será realizada no dia da retirada de fundos da sua conta e não no dia da transação. Nesse momento, a taxa cruzada pode mudar em uma direção ou outra. Portanto, dada a instabilidade no mercado de câmbio, os fundos do cartão são frequentemente bloqueados com uma margem considerável. Por exemplo, no verão deste ano, foi possível encontrar uma situação quando no momento de fazer um pagamento em algum lugar na Grécia um montante foi bloqueado na conta, com base na taxa de câmbio de 47 rublos por euro, e a baixa final ocorreu a uma taxa próxima da taxa do Banco Central - bem , 44,5 rublos por euro.

Quanto mais perigoso é viajar com um cartão do que com dinheiro?

Não há nada absolutamente seguro no mundo. Dinheiro é dinheiro, mas você pode perder uma carteira, o dinheiro pode ser roubado, etc. Cartão de plástico personificada e, nesse sentido, menos arriscada, pois existem mecanismos que minimizam os riscos do cliente. A principal coisa aqui é o controle sobre operações perfeitas. wisiai Ao ir para o exterior, certifique-se de conectar os serviços de formação de SMS sobre todas as transações com cartão. No mínimo, você sempre estará ciente do saldo da conta disponível. E como um máximo - você será capaz de soar um alarme a tempo se descobrir que alguém está realizando operações não autorizadas no seu cartão. Em seguida, será possível bloquear o cartão e instruir seu banco a descobrir como e por que os fundos foram gastos sem o seu conhecimento.

QUANDO VOCÊ PAGA POR CARTÃO, nada é deduzido dela, apenas um montante aproximadamente igual ao preço de compra é bloqueado. Revelar uma operação realmente fraudulenta e devolver dinheiro a um cliente geralmente não é difícil.

Segmentar o escopo de aplicação de diferentes tipos de cartões. Maestro ou Visa Electron com eles é o suficiente para comprar em um supermercado, pequena loja ou retirada de dinheiro. 100% de autorização eletrônica. E para um restaurante de status ou reserva de carro, um cartão de nível superior é útil, o qual você pode usar com mais liberdade.

Defina seus próprios limites nas transações com cartão (limite o valor máximo de uma transação, a quantidade máxima de transações por dia, etc.)

A listagem pode ser continuada. De um modo geral, a questão de minimizar o risco de fraude de cartão requer uma discussão detalhada separada.

Parentes ou amigos podem preencher uma conta de cartão a pedido de um titular de cartão localizado no exterior?

Não há problema com a conta do rublo. Qualquer pessoa pode transferir o valor necessário para o seu cartão. Pode haver problemas com cartões de moeda. Para reabastecer a conta em moeda, você precisa de uma procuração para realizar tais operações de seu proprietário.

By the way, a conta rublo não impede, pelo menos, a liberdade de seus pagamentos. Com isso, você pode facilmente sacar dinheiro na moeda do país anfitrião, pagar em lojas, restaurantes, hotéis ao redor do mundo, sem sequer pensar na moeda em que você tem uma conta.

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Neste artigo vamos falar sobre os melhores cartões bancários que devem ser usados ​​quando viajar para o exterior - na Ásia, Europa, etc. Nossa classificação é baseada nos seguintes parâmetros: conveniência de recebimento, comissão para saque em dinheiro, taxa ao converter rublos em moeda, custo de manutenção e outros.

Atualmente, muitos bancos oferecem cartões Mastercard e Visa. Não existe uma diferença particular entre eles, mas notamos que alguns bancos na Tailândia, por exemplo, o Government Savings Bank, não permitem a retirada de dinheiro da Mastercard em caixas eletrônicos. Houve casos semelhantes no Vietnã também. Portanto, todas as outras coisas sendo iguais, é melhor escolher um cartão Visa para viajar para a Ásia.

Também parece aconselhável fazer um cartão na moeda usada no país para onde você está indo. Por exemplo, para e em outros países europeus, é melhor ter um mapa do Euro e viajar para os Estados Unidos e outros países do dólar (por exemplo, em) - um dólar.

Abaixo, descrevemos os melhores cartões bancários que usamos há muito tempo em nossas viagens ao redor do mundo.

Sberbank Cartões

Nós os colocamos na classificação de cartões para viagens ao exterior por um único motivo - este é o banco mais confiável do país. Você nunca terá que retornar à Rússia como uma questão de urgência para receber dinheiro em uma agência de seguro de depósito quando um banco for queimado. É verdade que isso é uma vantagem apenas para aqueles que vivem no exterior há anos.

Em todos os outros aspectos, o banco perde para seus concorrentes: a taxa de retirada de dinheiro é de 1% do valor, a manutenção é de 750 rublos. no primeiro ano e 450 p. no segundo, a taxa de câmbio é uma das piores entre todos os bancos da Rússia, um cashback de 0,5% no programa “Obrigado”, nenhum juro é acumulado no saldo.

Corn Mastercard Mundo, rublo

Este é um dos cartões de topo   (juntamente com cartões de moeda Tinkoff) vale a pena fazer uma viagem.

• é emitido gratuitamente em qualquer salão Euroset;
• conversão de rublos em dólares à taxa do Banco Central;
• ao ativar o serviço "Juros sobre o saldo" - retirada de dinheiro em qualquer caixa eletrônico sem uma taxa de até 30.000 rublos. por mês (em meados de 2016, o serviço "Juros sobre o saldo" foi temporariamente suspenso, você pode ver as últimas informações no site oficial);
• cashback Euroset com bônus para todas as compras com um cartão de 0,5-1,5%, ou 3% com a ativação do serviço "Double benefit +";
• manutenção anual gratuita e notificação por SMS de todas as operações;
• você pode obter um limite de crédito e usá-lo como por cartão de crédito.

• embora a conversão ocorra à taxa do Banco Central, mas não neste dia, mas em poucos dias. Ou seja, se você sacar dinheiro hoje, então uma grande quantia de dinheiro é reservada no cartão do que você, já que a baixa real ocorrerá em alguns dias, quando o dólar pode mudar significativamente;
• apenas cartões de rublo, sem moeda;
• comissão de retirada em um banco (não em um caixa eletrônico) - 4%, mas não inferior a 350 rublos;
• se você atirar mais de 30.000 rublos por mês, a comissão será de 1%, mas não menos de 100 rublos;
• o cartão padrão não é personalizado, por exemplo ela não pode pagar por vôos, hotéis. Mas por uma taxa adicional você pode fazer um personalizado;
• o cartão de milho não é um cartão bancário, nenhum banco está por trás dele, ou seja, nenhum seguro de depósito.

Cartão de débito preto Tinkoff (rublo)

• retirada de dinheiro em qualquer banco sem uma taxa (se você retirar mais de 3000 rublos);
• serviço gratuito se houver um depósito em aberto (com uma boa taxa de juros), um empréstimo em dinheiro ou se houver saldo de pelo menos 30.000 rublos na conta;
• cashback de 1% para compras, aumentado para 5% em algumas categorias, até 30% para ofertas especiais de parceiros;
• acréscimo de 8% ao ano sobre o saldo, se você pagou para compras com um cartão no valor de 3.000 rublos por mês;
• transferência gratuita para o cartão de qualquer banco, mas não mais de 20.000 rublos por mês;
• transferência bancária gratuita;
• recarga gratuita on-line de qualquer outro cartão bancário;
• para obter um cartão, você não precisa ir ao banco. Você o levará para sua casa ou escritório no dia seguinte após a inscrição.

• se o cartão for inferior a 30.000 rublos, o serviço de cartões é de 99 rublos. por mês;
• ao sacar dinheiro fora da Rússia, a conversão ocorre não à taxa do Banco Central, mas à taxa do banco Tinkoff. É verdade que, desde 2016, ele se tornou muito bom nos dias úteis de 10 a 19 horas (quando a negociação ocorre na bolsa de valores).

• seguro gratuito em todo o mundo (incluindo descanso ativo) para um número ilimitado de viagens ao longo do ano, com duração máxima de até 45 dias;
• acréscimo de milhas: 1-3% ao pagar com cartão, até 10% para passagens aéreas e hotéis;
• período sem juros até 55 dias.

• cashback por milhas, não dinheiro;
• manutenção anual - 1890 rublos.