Cartão de plástico no exterior. Cartões plásticos: problemas no exterior

Por várias décadas a frase “cartões plásticos” era algo novo e incompreensível para um cidadão comum de nosso país, e só se pode sonhar em ir para o exterior. Hoje, todos podem relaxar em lugares quentes, visitar qualquer país do mundo e cartões de plástico, como meio de pagamento, usar velhos e jovens. Pagamento por cartão no exterior  tornar-se banal.

Os cartões de crédito e débito dos bancos russos aceitam pagar por bens e serviços em qualquer lugar onde os sistemas de pagamentos internacionais da VISA e da Mastercard operam. Esta opção de exportar fundos para fora do país com a finalidade de uso em férias ou em uma viagem de negócios é ótima e mais segura.

Vantagens de pagamento por cartão no exterior

Os clientes do banco recebem benefícios significativos do pagamento por cartão no exterior em comparação com a compra de bens e serviços por dinheiro:

• o montante de fundos que o cliente leva para fora do país em um cartão de plástico não precisa de uma declaração por escrito ao cruzar a fronteira;
• em caso de perda do cartão é possível encomendar no banco questão de emergência  dinheiro ou plástico temporário, que são oferecidos aos clientes por bancos parceiros de sistemas de pagamentos internacionais;
• a conversão de fundos na moeda do país anfitrião ocorre automaticamente.

Quais cartões funcionam no exterior?

As instituições bancárias emitem cartões plásticos de vários níveis para os clientes: desde a classe de massa mais acessível e mais comum até os cartões de status e de elite. É importante que ao viajar com um cartão de plástico, o proprietário esteja convencido de que poderia ser usado fora do país, uma vez que Nem todos os cartões permitem isso.

Na maioria das vezes, os russos vão para o exterior com cartões de pagamento. Esta não é a melhor opção, uma vez que o nível mais baixo de cartões plásticos Electron e Maestro fora do país de emissão só pode ser usado em caixas eletrônicos; pagar em hotéis, lojas e aeroportos não vai funcionar.

Os cartões de plástico do nível Classic e Standart devem incluir uma foto, assinatura, sobrenome e nome do proprietário. A recusa de pagamento ao exterior em cartões dessa classe é praticamente excluída. Os cartões elite Gold e Platinum oferecem aos seus usuários privilégios adicionais: atendimento personalizado, descontos em lojas de varejo, e é por isso que é especialmente agradável usar esse tipo de plástico no exterior.

Como se preparar para a viagem

Independentemente do tipo de cartão de plástico com o qual você planeja viajar para fora do país, o usuário deve preparar:

1. Informar ao banco sobre a viagem para cancelar ou aumentar o limite estabelecido em operações no exterior;

2. Ativar o serviço de informações SMS para analisar atempadamente as quantidades de bloqueios e possíveis abatimentos adicionais nos pontos de venda;

3. Verifique o período de validade do plástico e, se necessário, solicite uma reemissão antecipada do cartão;

4. Familiarize-se com as taxas adicionais cobradas pelos bancos ao usar um cartão no exterior.

Como um cartão paga no exterior?

Para fazer uma compra e qualquer outro pagamento com cartão no exterior, basta o proprietário apresentar o plástico, os fundos serão debitados automaticamente da conta na moeda do país onde a transação está ocorrendo.

De antemão, é necessário escolher a moeda em que é aconselhável abrir uma conta, uma vez que A participação no cartão no sistema de pagamento internacional VISA ou Mastercard determina como a conversão ocorrerá. Todas as operações em cartões VISA no exterior são realizadas usando o dólar dos EUA, em cartões Mastercard - em euros. Indo viajar para a Europa, é mais conveniente usar a Mastercard, e nos EUA é mais lucrativo pagar pelas compras da VISA. Nesse caso, o titular do cartão não incorre em custos adicionais para conversão.

Ao fazer compras no exterior, os comerciantes não cobram nenhuma taxa adicional do proprietário de um cartão de plástico, eles podem ser cobrados às taxas dos bancos que emitiram o cartão.

Indo em uma viagem com um cartão de plástico em seu bolso, você pode obter o máximo prazer e não se preocupar com quanto dinheiro você precisa levar com você, onde e como trocar dinheiro, como manter os fundos com segurança quando se deslocam.

Então, neste artigo, analisamos como isso acontece. pagamento por cartão no exterior.

Um video interessante. Conhecendo colegas de turma

• Mais e mais russos preferem passar suas férias no exterior. E muitos deles já apreciaram os benefícios de pagar por bens e serviços no exterior usando cartões plásticos VISA.

Visa Electronou VISA classic?

Hoje, os bancos nos oferecem duas opções de cartões de débito que podem ser usados ​​para viagens internacionais. É cartões VISA Clássico e VISA Electron. Em geral, eles são semelhantes. Mas, em alguns casos, usar cartões VISA Electron no exterior é problemático. Por exemplo, em pequenas lojas de souvenirs, onde não há conexão direta com o banco que forneceu o cartão, você pode ser solicitado a fazer um recibo do cartão ao pagar. Como você sabe, o cartão Visa Electron não tem gravuras com o nome do proprietário e, portanto, para pagar-lhe um produto ou serviço, neste caso, não funcionará. Portanto, muitas vezes é mais apropriado comprar um cartão Visa Classic.

Como usar um cartão VISA?

A maneira mais fácil e confiável de pagar bens e serviços no exterior é o pagamento por cartão, ou seja, o pagamento não em dinheiro. Ao pagar com um cartão VISA, você não é cobrado taxas adicionais, o que significa que você economiza seu dinheiro.

Além disso, com pagamentos não monetários, é fácil controlar suas despesas. Ajudá-lo nestes serviços " Banco Móvel"E um serviço semelhante na Internet" Internet Bank ".

No entanto, nem sempre o uso da liquidação em dinheiro é possível. Algumas situações exigem dinheiro. E aqui deve ser imediatamente avisado que retirar dinheiro no exterior é um prazer, via de regra, não barato. Ao sacar dinheiro de um caixa eletrônico, você terá que pagar não uma, mas até duas comissões: a primeira é a comissão de seu próprio banco, e a segunda é o banco ao qual pertence este caixa eletrônico. Além disso, tais comissões, como regra, têm um "tamanho mínimo", por exemplo, a $ 5. Ou seja, mesmo que você queira retirar o valor de $ 10 do cartão, a comissão para esse valor será de $ 5. E esta é outra razão pela qual o pagamento não em dinheiro é melhor.

Quais bancos têm seus caixas eletrônicos no exterior?

Um de nossos poucos bancos que possuem seus próprios caixas eletrônicos fora da Rússia e, portanto, podem oferecer aos usuários de seus cartões plásticos uma oportunidade de retirar dinheiro sem juros, esse é o Citibank. Ele, no entanto, como outros bancos, cobra uma taxa por transações internacionais em cartões de crédito.

O que é conversão de moeda?

Usando um cartão bancário em uma viagem ao exterior , esteja preparado para o custo de converter a moeda do cartão para a moeda em que o pagamento é feito. Tal conversão é realizada através da chamada taxa de câmbio cruzado. Assim, por exemplo, ao fazer um cartão de rublo em libras esterlinas, primeiro o rublo é convertido em dólar e só então o dólar é convertido em libra esterlina. Isso, como entendemos, pode causar gastos extras.

As regras para determinar a taxa de conversão para cada banco específico podem ser diferentes. Assim, a conversão pelo cartão VISA emitido pelo Sberbank é realizada de acordo com a taxa do sistema VISA + 0,68%. Acontece que, como se estivéssemos comprando uma moeda do Sberbank, estamos comprando a uma taxa pior do que a taxa atual ao comprar moeda diretamente.

O Rosbank oferece aos seus usuários de cartão de plástico condições de conversão mais aceitáveis ​​- é realizado à taxa do Banco Central no dia da operação de troca.

Por que você precisa de um cartão de crédito?

Muitos antes de viajar para o exterior também são emitidos cartões de crédito. E por isso há razão. Um cartão de crédito pode ser uma opção de backup no caso de ficar sem dinheiro em um cartão de débito. Um cartão de crédito pode ser emitido em uma agência bancária e via Internet. Você pode se inscrever on-line para um cartão de crédito do Alfa Bank, do Russian Standard Bank, do Tinkoff, do Unicredit. Alguns bancos, por exemplo, o mesmo Unicredit, podem emitir um cartão no mesmo dia.

Viajar com um cartão bancário tem características próprias sobre as quais é melhor saber antecipadamente. Apenas neste artigo vamos falar sobre eles.

As liquidações no exterior são feitas na moeda local e, se a moeda do seu cartão não corresponder à moeda local, o banco ou o sistema de pagamento cobrará uma porcentagem da conversão da moeda.

Vamos dar uma olhada mais de perto no trabalho dos cartões bancários.

Dê uma olhada no seu mapa, o que você vê nele? No mínimo - este é o logotipo e o nome do seu banco e o logotipo do sistema de pagamento.

No momento, cartões de dois sistemas de pagamento, Visa e MasterCard, são comuns na Rússia.

Três moedas estão envolvidas no processo de pagamento usando o cartão:

• Moeda de operação- Esta é a moeda com a qual você paga pelas mercadorias. No Reino Unido, são libras, na Tailândia, baht etc.
• Moeda de liquidação  - moeda do sistema de pagamento.
• Moeda da conta do cartão  - a moeda em que seu cartão é emitido, ou seja, em que o dinheiro está na sua conta.

Agora considere alguns exemplos.

Número do exemplo 1:  Você tem uma nota de um dólar e um cartão Visa. Você decidiu comprar sorvete por US $ 3 em Nova York.

Nesse caso, a moeda da transação (dólares) é igual à moeda da conta do cartão (também dólares), portanto exatamente $ 3 serão debitados da sua conta.

Exemplo número 2:  Você tem uma conta rublo e um cartão Visa. Você decidiu comprar sorvete por US $ 3 em Nova York.

Nesse caso, a moeda da transação (dólares) não corresponde à moeda da conta do cartão (rublos). A que taxa o dinheiro será retirado?

Aqui você precisa lembrar sobre a moeda de pagamentos, exatamente aquela em que seu sistema de pagamento funciona.

Na Visa, a principal moeda de pagamento é o dólar, enquanto a MasterCard é o euro.

Desde no exemplo acima, temos um mapa sistemas de vistoscuja moeda de liquidação é o dólar e a moeda de debitar de nós também é dólares, a conversão será realizada à taxa do banco emissor do cartão. Como regra, o banco emissor retira 1,5-1,7% do valor da transação.

Exemplo número 3:  Você tem uma nota de um dólar e um cartão Visa. Você decidiu comprar sorvete para 100 baht em Bangkok.

Nesse caso, a moeda da transação (baht) não é igual à moeda de liquidação (dólares), mas a moeda de liquidação é igual à moeda do cartão (dólares).

A conversão de baht para dólares ocorrerá à taxa do sistema de pagamento, neste exemplo, à taxa de Visa. Além disso, o banco pode receber uma pequena comissão.

Exemplo 4: Você tem uma conta rublo e um cartão Visa. Você decidiu comprar sorvete para 100 baht em Bangkok.

Nesse caso, a moeda da transação não é igual à moeda de liquidação e a moeda de liquidação não é igual à moeda do cartão. Consequentemente, a conversão do baht para o dólar ocorrerá à taxa do Visa e de dólares para rublos à taxa do seu banco.

Você provavelmente acha que, para descobrir quanto dinheiro o banco vai sacar, basta olhar para a taxa de conversão do seu banco ou sistema de pagamento?

Mas não estava lá. Tudo é muito mais complicado.

O fato é que quando você compra algo, seu dinheiro não é debitado instantaneamente. Muitas vezes, a baixa efetiva ocorre após alguns dias, mas o curso pode variar significativamente. Mas nada pode ser feito sobre isso, apenas tenha em mente.

Ao viajar para o exterior, a maioria dos viajantes prefere levar consigo cartão bancário  em vez de dinheiro. Mas, neste caso, os cartões de plástico podem não apenas simplificar e proteger transações em dinheiro, mas também criar problemas adicionais. A equipe de serviço de troca descobriu o que você precisa saber sobre pagamentos que não são em dinheiro, de modo que, em um país estrangeiro, seu cartão não se torne um “plástico turístico”.

Avisar o Banco de Partida

Você deve notificar os funcionários do banco antecipadamente sobre as datas exatas de sua viagem, para que as transações em dinheiro não sejam bloqueadas. Liste também todos os países nos quais você deve retirar dinheiro.

Todos os bancos têm seu próprio sistema de proteção contra fraudadores, mas em geral se resume a uma série de ações atípicas realizadas com o cartão: quantidade, tempo, local de pagamento, etc. Na maioria das vezes, os problemas com cartões plásticos no exterior estão associados ao último fator, já que os fraudadores geralmente tentam sacar dinheiro de outros países de cartões roubados. Portanto, para evitar problemas com bloqueio de cartão regional, você deve avisar os funcionários bancários em quais países você pagará com um cartão: se você informar que estará na Itália e visitar espontaneamente, por exemplo, a Suíça, o cartão poderá estar bloqueado decidir retirar dinheiro lá.
Além disso, descubra o limite do cartão e, se necessário, aumentá-lo, porque Alguns cartões têm um limite de US $ 200-300 por dia. Isso deve ser conhecido antes da viagem.

Cartões de salário

Na maioria das vezes, ocorrem problemas com cartões de plástico de salário. Esses cartões são os mais comuns: a maioria das pessoas que trabalham os tem. Não é de surpreender que os viajantes muitas vezes tentem levá-los consigo. E o problema é que quase sempre são os cartões de menor nível (Visa Electron e Maestro). Cartões deste tipo têm muitas restrições e muitas vezes os bancos estrangeiros se recusam a trabalhar com eles. Muito mais fiáveis ​​e versáteis são o Visa Classic ou o MasterCard Standart.

É melhor levar consigo cartões de diferentes bancos, porque Muitas vezes, a razão para a recusa de pagamento não monetário no exterior é precisamente o problema com o próprio banco, ou melhor, com um baixo nível de confiança nele.
O melhor de tudo, se o cartão é personalizado e com um chip. Mas mesmo neste caso, uma liquidação não monetária pode exigir um documento de identidade. Se houver uma possibilidade - certifique-se de que a ortografia do nome no seu cartão coincide com a especificada no passaporte internacional. Isso ajudará a evitar outro problema com cartões de plástico.

Comissões

Muitos acreditam que a taxa depende do banco em que você é atendido. Isso não é inteiramente verdade. O fato é que cada sistema de pagamento (MasterCard ou Visa) possui sua própria taxa, que é a mais próxima da taxa no mercado interbancário de câmbio.

Em alguns casos, o câmbio duplo é possível. Por exemplo, em países onde o dólar ou euro não é a moeda principal (por exemplo, o Egito), a conversão dupla pode ser aplicada: primeiro, da moeda do seu país para o dólar e depois para a moeda local. Leia mais sobre isso depois.

Qual é melhor: Visa ou Mastercard?

Visa e MasterCard são os sistemas de pagamento mais conhecidos do mundo, seus cartões são aceitos na maioria dos países do mundo. Ao longo dos anos de existência de empresas, o número de seus usuários vem aumentando constantemente. A principal razão para o sucesso das empresas é a qualidade do serviço testada pelo tempo.

Nos serviços oferecidos e na cobertura do mercado, o Visa não é muito diferente do Mastercard. Visa e MasterCard têm a mesma funcionalidade: pagamento não monetário de bens e serviços, transferências de dinheiro, Serviços bancários pela Internet, saques, etc. Em conexão com este estado de coisas, muitos usuários têm uma pergunta qual é melhor: Visa ou Mastercard?  Você descobrirá a resposta abaixo.

O que torna a Visa diferente da Mastercard na prática?

Tradicionalmente, o cartão Visa está atrelado ao dólar e a MasterCard ao euro. Em geral, você pode escolher qualquer uma das muitas moedas disponíveis, mas se pagar com um cartão no exterior, a conversão em USD ocorrerá, se você tiver um cartão Visa ou euro, se for um portador de cartão MasterCard. Esta é a primeira e principal diferença entre um cartão Visa e MasterCard.

Suponha que você viva na Rússia e a moeda principal da sua conta seja o rublo. Se você pagar com cartão na Europa, a conversão de moeda será a seguinte:

Visto: RUB\u003e USD\u003e EUR
MasterCard: RUB\u003e EUR

Já que para cada taxa de conversão é cobrada, neste caso é mais lucrativo ter um cartão Mastercard.

Se você tiver que ir para um país europeu que não faz parte da zona do euro, por exemplo, para a Dinamarca, a moeda será convertida da seguinte forma:

Visto: RUB\u003e USD\u003e EUR\u003e DKK ou RUB\u003e USD\u003e DKK
Cartão MasterCard: USD\u003e EUR\u003e DKK

Devido ao fato de que na Europa, o euro é mais frequentemente usado para transações em dinheiro, a conversão tripla é bem possível se você tiver um cartão Visa.
Se você está planejando viajar para os EUA, então, obviamente, é melhor escolher um cartão Visa dólar, e não Mastercard. Desta forma, você pode evitar a conversão de moeda por completo. Mas se você tem um dólar masterCard, ainda será conversão de moeda:

USD\u003e EUR\u003e USD.

Uma regra semelhante aplica-se aos assentamentos nos países da zona do euro: é melhor levar consigo um Mastercard em euros, e não um cartão Visa. Então você não precisa de conversão de moeda. Mas em transações em dinheiro com a Visa, vinculada ao euro, a conversão de moeda ocorrerá em qualquer caso:

EUR\u003e USD\u003e EUR.

Assim, em geral, podemos concluir que nos Estados Unidos é melhor usar um cartão Visa, na Europa - MasterCard e na Rússia - não importa.

Escolhendo um sistema de pagamento, decida o banco do qual você pedirá um cartão. Algumas diferenças dependem da própria instituição bancária. Por exemplo, o tamanho da comissão para a conversão de sistemas de pagamento (Enter Bank Fee), que varia de 0% a 5%, é determinado por cada banco de forma independente. A presença de todas as taxas deve ser esclarecida em um determinado banco.

Você também pode solicitar um cartão Unichange. - é uma ferramenta de pagamento universal que permite retirar Perfect Money, códigos BTC-e, Bitcoin, Litecoin, OkPay, FasaPay assim que possível. Você pode começar a usá-lo mesmo sem passar pela verificação bancária. O cartão Unichange é tão amplamente usado quanto os cartões Visa e MasterCard. Com sua ajuda, você pode pagar livremente por bens e serviços na maioria dos países do mundo.

Dinheiro

Por favor, note que ao retirar dinheiro de um caixa eletrônico (independentemente do sistema de pagamento), você terá que pagar uma comissão considerável: a comissão do seu banco (de 1%) + a comissão do banco, no qual você sacar fundos + taxa de conversão de moeda. Além disso, para cartões de crédito  comissão será maior do que para o débito.

Além disso, uma comissão mínima é muitas vezes definida para saques em dinheiro em um caixa eletrônico, que é em média US $ 3, então geralmente é mais rentável para retirar grandes quantidades. Embora, se possível, é melhor pagar com um cartão.

Onde quer que você vá, lembre-se de levar consigo não apenas um cartão, mas também dinheiro e em moeda local. Cada país tem suas próprias regras sobre o trabalho com cartões bancários, você não pode confiar cegamente em pagamentos sem dinheiro. O dinheiro é a solução mais rápida em caso de problemas com cartões de plástico.

Cheque especial técnico

Tente não gastar todos os fundos do seu cartão de débito sem um saldo, porque existe o risco de entrar em cheque técnico, ou seja, use uma quantidade maior do que aquela que está na conta. Em seguida, o montante gasto em cima do disponível, o banco será cobrado juros altos.

Deve ser especialmente cuidadoso se o cartão estiver ligado à moeda do seu país e não ao dólar / euro. Neste caso, é difícil prever antecipadamente o tamanho de todas as taxas de conversão e você pode facilmente entrar no cheque especial.
Também tenha em mente que o débito de dinheiro na moeda do seu país geralmente ocorre com um atraso de 2 a 3 dias a partir da data do pagamento (antes disso, o montante usado é simplesmente bloqueado). Durante esse tempo, a taxa de câmbio pode mudar drasticamente, a quantia que você aparentemente já gastou aumenta, e o usuário também pode entrar em cheque especial se os fundos no cartão não forem suficientes.

Todas essas circunstâncias são impossíveis de prever, mas é importante considerá-las para não pagar altas comissões ao banco ao retornar de uma viagem. Para fazer isso, basta ter algum valor na conta, que não pode ser usado em nenhuma circunstância. Isso reduz significativamente o risco de problemas adicionais com cartões de plástico.

Apenas no caso de

Anote em algum lugar o número do seu cartão, o número do contato do banco e os dados do passaporte. Em caso de roubo ou perda de um cartão, você pode bloqueá-lo o mais rápido possível. E certifique-se de que sua conta de celular tenha dinheiro suficiente para ligar para seu país.
Você também pode obter cheques de viagem do seu banco com antecedência, o que irá ajudá-lo se você tiver problemas com um cartão de plástico.
Espero que os cartões de plástico e os problemas associados a eles estejam um pouco esclarecidos para você. Viaje e nunca encontre os problemas acima!

Ao viajar para o exterior, é bom ter um cartão não em dinheiro, mas um cartão bancário. Vantagens óbvias do cartão são a ausência da necessidade de levar dinheiro consigo, declará-lo na alfândega, facilidade de pagamento de bens e serviços. Então, precisa de um cartão. Mas qual deles?

A declaração frequente: "Visa é um sistema de pagamento americano, e MasterCard é europeu" não está certo. Ambos os sistemas de pagamento se tornaram internacionais. Veja pelo menos o nome completo dos sistemas de pagamento - Visa International Service Association e MasterCard Worldwide.

Muito mais importante que o outro. Para o sistema de pagamento Visa, a moeda principal é o dólar. Isso significa que as transações relacionadas à conversão de moeda passarão por ele. E para a MasterCard, a moeda principal pode ser tanto o dólar quanto o euro. Ou seja, as operações podem ser feitas pelo euro ou pelo dólar.

Considere várias situações no exemplo de cartões emitidos por um banco russo.

Visto: RUB\u003e USD\u003e EUR

MasterCard: RUB\u003e EUR

MasterCard é mais rentável - uma conversão.

Sua conta está em euros. Você está em Paris. Cálculo da compra em euros.

Visa: EUR\u003e USD\u003e EUR

MasterCard é claramente mais rentável - sem conversão. Mas com o Visa você perderá, já haverá uma conversão dupla. E uma conversão será feita sistema de pagamentoe o segundo é o seu banco.

Sua conta é em dólares.Você está nos EUA. Cálculo da compra em dólares.

MasterCard: USD\u003e EUR\u003e USD

O Visa não tem conversão e, com a MasterCard, você perderá parte do dinheiro devido à dupla conversão.

Sua conta em rublos.Você está na Suécia. Pagamento pela compra em SEK (a Suécia não está incluída na área do euro).

Visto: RUB\u003e USD\u003e EUR\u003e SEK ou RUB\u003e USD\u003e SEK

MasterCard: USD\u003e EUR\u003e SEK

Com dupla conversão MasterCard. Mas com o Visa pode haver duas e talvez três conversões! O fato é que na Europa, muitas operações são realizadas através do euro, porque uma conversão tripla é possível.

Na Europa, é melhor usar o MasterCard.

Nos EUA - pelo cartão Visa.

Na Rússia - não há diferença.

O que você precisa saber o turista com um cartão de plástico?

Se você estiver indo descansar, você pretende pagar apenas com um cartão de plástico, então você precisa saber as seguintes nuances importantes para que elas não se tornem surpresas desagradáveis ​​mais tarde.

1. Nem todos os cartões são igualmente cotados e aceitos para pagamento no exterior, exceto os cartões emitidos por um banco pouco conhecido ou novo.
2. Antes da viagem, você pode especificamente abrir o cartão para essa finalidade, no qual nem todas as economias devem ser feitas, mas apenas a quantia que você planeja gastar (ou um pouco mais).
3. No exterior, em países onde o dólar ou o euro não são a moeda principal (Turquia, Egito e outros), a comissão será dupla, porque significa a conversão primeiro para o dólar e, em seguida, para convertê-lo para a moeda local. A mesma coisa acontecerá quando o cartão for pago no hotel. Para reduzir custos, você deve abrir um cartão de várias moedas, então a conversão será muito mais lucrativa.
4. Alguns bancos usam o bloqueio automático de usar um cartão no exterior e, portanto, em qualquer caso, você deve procurar na instituição bancária que emitiu o cartão e notificá-lo de sua intenção de usá-lo fora do estado. Pode ser necessário escrever um pedido para levantar a proibição e estipular um limite de operações por dia.

O conhecimento de tais pequenas nuances pode ajudá-lo a se sentir confortável no exterior e não ter medo da segurança de seus fundos pessoais.