Tarjetas alfa bancarias para retiros al exterior. ¿Qué hacer si olvidaste el PIN? Casi todos los grandes bancos ofr

Tatyana Solomatina

¿Qué tarjeta bancaria elegir para un viaje al extranjero?

Saludos a ustedes, queridos amigos! ¿Qué tarjeta bancaria elegir para un viaje al extranjero?

Este es un tema bastante temático, especialmente ahora, cuando la mayoría de las personas están tratando de ahorrar en todo para mantener al menos un poco el nivel de vida habitual a la luz de la crisis económica sin fin.

En este artículo hablaré sobre las tarjetas de plástico para viajar más rentables, en mi opinión, analizaré sus pros y sus contras. Los uso yo mismo, pero no pretendo ser la máxima verdad en absoluto.

Hay mucha información, tal vez sea difícil asimilarla al principio del artículo. No se preocupe, al final de la historia lo resumiré y quedará más o menos claro. Entonces, una tarjeta bancaria para viajes: las mejores ofertas del mercado.

No importa si va a tomar unas vacaciones cortas en un paquete turístico o si va a hacer un viaje largo a uno o varios países, debe tener al menos un par de tarjetas bancarias, no solo para su comodidad, sino también para su seguridad financiera.

El efectivo puede ser perdido o robado. Es más conveniente utilizar una tarjeta de crédito cuando alquila un automóvil o reserva hoteles en los que se requiere cierto depósito. El uso de una tarjeta de crédito bancaria en presencia de un período de gracia le permitirá no congelar sus propios fondos durante la duración del viaje, que siempre será de otro uso.

Al pagar por servicios o bienes con una tarjeta de plástico, se devuelve una cierta cantidad en forma de dinero o bonificaciones por sus gastos (devolución de dinero), lo cual es una ayuda agradable para el presupuesto. Y un cierto porcentaje se carga en el saldo de los fondos, lo que también complace, porque en este caso el dinero no es un peso muerto, pero al menos funciona.

¿Cuáles son las pérdidas al utilizar una tarjeta en el extranjero?

Tasa de conversión de moneda

Los pagos al exterior se realizan siempre en moneda local. No importa si paga con una tarjeta en la tienda o si retira dinero en efectivo, el banco cobrará una tarifa de conversión. Las excepciones son tarjetas bancariascuya moneda coincide con la moneda del país.

Conversión de moneda

Con una tarjeta bancaria, puede pagar las compras, independientemente de la moneda que tenga en su cuenta. Si las monedas no coinciden, los fondos se convierten a la tasa del banco. Mucha gente piensa que a la tasa del Banco Central de la Federación Rusa, pero no lo es. Los bancos solo confían en ello y, dependiendo de la situación económica, establecen su curso agregando un cierto porcentaje. Este porcentaje debe ser considerado al elegir una tarjeta bancaria.

A veces, las pérdidas pueden depender del sistema de pago que tenga en su tarjeta, Visa, MasterCard. El hecho es que ambos pueden realizar operaciones a través de dólares estadounidenses y euros. Puede averiguar qué moneda se usa en su caso llamando al banco.

Tasa de retiro de efectivo

Mientras viaja, no siempre es posible pagar con una tarjeta bancaria, es necesario retirar dinero en efectivo, y esto es menos rentable. Por lo tanto, al elegir una tarjeta, debe tener en cuenta la comisión del banco para retirar efectivo.

¿Qué puede reducir las pérdidas?

Cashback

Al realizar compras o pagar servicios con una tarjeta de plástico, se devuelve una cierta cantidad de dinero o bonificaciones a su cuenta, lo que le permite ahorrar un poco. Este no es un momento sin importancia, por lo que al elegir una tarjeta bancaria, también debe prestarle atención, especialmente si la paga con frecuencia durante el viaje.

Intereses sobre el saldo en efectivo

Otra adición financiera agradable y rentable, cuyo tamaño vale la pena considerar. En realidad, para las personas que planean mantener activos fijos en una tarjeta bancaria y no usarlos para casos únicos.

Buenas tarjetas de viaje

Después de analizar una serie de propuestas de diferentes bancos, leer reseñas y leer opiniones de personas en diferentes foros, elegí varias tarjetas bancarias que son más adecuadas para su uso en el extranjero.

Una vez más les recuerdo que no soy un experto en este campo. La situación económica cambia con bastante frecuencia, antes de tomar una decisión, asegúrese de leer la información.

Por favor, tenga en cuenta todas las tarjetas de rublo. No consideré la moneda, porque, como la mayoría de las personas, no tengo muchos ahorros y tengo ingresos en rublos.

Lo ideal es tener tarjetas bancarias de divisas. Entonces puedes hacer sin conversión en absoluto. O obtenga solo uno si el país de viaje seleccionado tiene una tercera moneda (baht, yuan, etc.). Sin embargo, debemos entender que si los ingresos están en rublos, para reponer una tarjeta bancaria, todavía tiene que comprar la moneda y perderla.

Maíz MasterCardWolrd

¡Esta es la única tarjeta donde la conversión es a la tasa del Banco Central sin ningún interés! Para el viajero, es simplemente indispensable.

Inicialmente, la tarjeta no está vinculada a la cuenta, respectivamente, si el banco desaparece, se perderá todo el dinero, porque en este caso no se debe pagar ninguna compensación. Por lo tanto, no es necesario mantener activos fijos en él, pero la tarjeta es bastante adecuada para pagos únicos.

Presta atencion Para que esta tarjeta sea rentable para usted, debe seguir ciertos pasos.

1. Consigue una tarjeta chip personalizada, es más seguro
2. Conecte el servicio "Interés sobre el saldo", luego la tarjeta se adjuntará a la cuenta bancaria y no habrá comisión por retiro de efectivo en cajeros automáticos (hasta 30,000 rublos por mes)

Ahora sobre el reembolso. No considero esta tarjeta  en este sentido. El cashback aquí es en forma de puntos, que aún deben intentarse convertir en dinero. Pero para aquellos para quienes es importante, le aconsejo que active el servicio "Doble beneficio", duplica el reembolso.

• Conversión - a la tasa de CB
• Retiro de efectivo: 0% (si la opción "Porcentaje sobre el saldo" está habilitada) hasta 30,000 rublos (más del 1%)
• Cashback - 3-5% puntos? (escrito arriba)
• Servicio anual - gratis
• SMS es gratis

Conclusión: le aconsejo que use esta tarjeta como consumible además de la principal.

Tinkoff Black debit

Conclusión: 2% -1% = 1% (pérdida al pagar con tarjeta); 2% -1% = 1% (pérdida de efectivo). Te aconsejo que lo utilices como la tarjeta principal.

Tinkoff Platinum Credit

Conclusión: el retiro de efectivo no es rentable. Es bueno usar la tarjeta como seguro para un evento imprevisto, o como depósito al momento de alquilar un automóvil.

Pero ¿qué pasa con Sberbank?

Decidí agregar este artículo al artículo, solo porque es la tarjeta bancaria más común en Rusia. Por lo tanto, también merecen atención, porque muchas personas ni siquiera piensan en elegir un mapa para viajar y usar lo que está a la mano.

Sin embargo, también se pueden entender. Puede que no tenga sentido obtener una nueva tarjeta para ir al extranjero accidentalmente o para viajes cortos y poco frecuentes. Observe las condiciones, luego será más fácil para usted determinar si necesita una nueva tarjeta o no.

Débito Sberbank

Conclusión: 2% -0.5% = 1.5% (pérdida al pagar con tarjeta); 2% + 1% -0.5% = 2.5% (pérdida por retiro de efectivo). Usar solo cuando no hay otras cartas. Aquí solía ser acusado de s / n, ahora casi no lo uso, si lo llevo conmigo, es solo para Europa.

Crédito sberbank

Conclusión: llévate solo contigo para la red de seguridad. Siempre tomar como una copia de seguridad.

Que tarjetas me uso

Usualmente, yendo al extranjero tomo 4 cartas y ahora explicaré por qué.

1. Tinkoff Black Visa debit es mi tarjeta principal. En ella están todos los medios.
2. Corn MasterCardWolrd - tarjeta de gastos, el saldo es siempre el mínimo requerido para un día.
3. Tinkoff Platinum MasterCard Credit: lo uso para reservar hoteles y alquilar un automóvil. Ella también asegura la tarjeta principal.
4. El crédito Sberbank MasterCard se lleva conmigo solo por el Banco Central de Rusia. No uso en absoluto, seguro en caso de bloqueo de Tinkoff.

Guardo la tarjeta de maíz como consumible y siempre la llevo conmigo. Por lo general, contiene los fondos necesarios para un día. Por la tarde voy a cuenta personal  Banco Tinkoff y transferencia de la tarjeta de débito Banco Tinkoff monto que necesito al día siguiente. Por esto, me garantizo seguridad en caso de pérdida y robo, además de ganar en la conversión por parte del Banco Central.

Utilizo la tarjeta de crédito Tinkoff Bank para la reserva de autos o reservaciones de hoteles donde se toma cierto depósito de seguridad, el dinero se congela por un período de tiempo. Es mucho más conveniente utilizar fondos de crédito para estos fines, manteniendo el suyo con usted. Gracias al límite sin intereses, en este caso no pierdo nada.

Tarjeta de crédito Sberbank, esto es, por supuesto, una gran seguridad. Alguien ahora piensa que sufro de paranoia. Sin embargo, el bloqueo de cartas no es infrecuente. Además, no hace mucho tiempo, estúpidamente me encontraba en una situación muy desagradable y me dejaron sin medios en un país lejano. Puedes leer esta historia. Ahora la tarjeta de repuesto no tira de mi bolsillo en absoluto.

Si rara vez vas al extranjero y solo tienes una tarjeta Sberbank, puedes sobrevivir con ella. En este caso, intente no retirar efectivo de los cajeros automáticos y asegúrese de que no se pierda.

Si viaja aunque sea un par de veces al año, o realice viajes a largo plazo, es mejor emitir al menos una tarjeta Tinkoff. Por lo tanto, ahorrará un poco en la conversión y obtendrá seguridad financiera en el extranjero. La tarjeta bancaria Tinkoff no será superflua, es conveniente y rentable incluso cuando se usa en casa.

Qué tarjeta bancaria es mejor utilizar en el extranjero depende en gran medida del país. Considerar todas las opciones en un artículo es imposible. Lee los comentarios y las reseñas, nunca terminará.

Sobre qué tipo de dinero para llevar al extranjero, escribí en detalle en un artículo separado que puede ver.

¿Qué tipo de tarjetas bancarias utilizas cuando viajas? Escribir en los comentarios, es muy interesante saberlo. Si el artículo te fue útil, compártelo en las redes sociales. Suscríbete a las actualizaciones del blog, todavía tengo un montón de material interesante.

Ahora me despido por un rato.

Tatyana Solomatina

Usar cajeros automáticos en el extranjero implica un poco más de dificultad que en tu propio país. Y como siempre, lo principal aquí es la preparación. Elija un cajero automático, trate con comisiones, supervise la seguridad: estas son las principales acciones que le ahorrarán tiempo, dinero y nervios en el viaje.

1. Antes del viaje, averigüe qué comisión toma su banco por retirar dinero de cajeros automáticos extranjeros, así como para ver el saldo

Esta comisión no se mostrará en la pantalla del cajero automático en el extranjero, simplemente será cancelada silenciosamente de su cuenta. Y este es el mayor destino turístico de nuestros turistas en el extranjero al tratar con cajeros automáticos. Si en Rusia todos retiran el dinero de los cajeros automáticos de su propio banco, porque en otros habrá una tarifa de retiro, entonces, al ir al extranjero, la mayoría, por alguna razón, se olvida de ello. Y la idea de que hay una comisión por ver el saldo en un cajero automático "extranjero" generalmente no es lo que muchas personas vienen a la mente.

Entonces, vaya a Internet / llame al banco / y averigüe el tamaño de la comisión de su banco en su tipo de tarjeta y su tarifa de servicio. Por ejemplo:

Sberbank, tarjeta visa  Electron:

Tasa por retiros de efectivo en cajeros automáticos de otros bancos:0.75% del monto de la transacción.

Comisión para ver el saldo en cajeros automáticos de otros bancos:15 frotar. por solicitud

Alfa Bank, tarjeta de débito Cash Back, tarifa Optimum:

Retiro de efectivo:1% del importe de la transacción, al menos 150 rublos.

Ver balance:30 frotar. por solicitud

Tarjeta de débito Tinkoff Bank, Tinkoff Black (tarjetas que utilizamos nosotros mismos):

Retiro de efectivo:retiro de más de 3000 mil de rublos. - gratis, menos - comisión 90 rublos.

Ver balance:de forma gratuita.

Como puede ver, todos tienen condiciones muy diferentes, pero conociéndolos, puede optimizar sus viajes a un cajero automático y no perder dinero de cero. Un enfoque muy común entre los turistas para despegar todos los días solo un poco puede arruinarlo))) Si tiene condiciones desfavorables, debe retirar dinero con menos frecuencia, pero en grandes cantidades, o pagar con una tarjeta en todas partes, con una pequeña cantidad de dinero en efectivo cuando Las tarjetas no aceptan pagos. O puede tener una tarjeta con condiciones de retiro de efectivo favorables, como hicimos nosotros, y ahora esta comisión no nos molesta)))

2. Antes del viaje, averigüe qué cajeros automáticos en el país necesita emitir dinero sin cargo o con una comisión mínima

Además de la comisión de su banco, de la que hablamos en el párrafo 1, usted todavía desea recibir una comisión de un cajero automático en el que retira dinero en el extranjero. Más precisamente, no el cajero automático en sí, sino el banco al que pertenece. El tamaño de esta comisión (generalmente una cantidad fija, un promedio de un par de dólares) mostrará el cajero automático en la pantalla antes de ganar dinero, y tendrá la oportunidad de confirmar su consentimiento o cancelar la operación, retirar la tarjeta y buscar otro cajero automático con condiciones más favorables. Con el fin de no perder dinero en estas comisiones y no hacer el trabajo preliminar y destruir varios cajeros automáticos en el lugar, solo pregunte antes del viaje, qué cajeros automáticos son más rentables para retirar dinero en un país en particular. La mayoría de los países tienen bancos que no le cobrarán esta comisión. La información se encuentra fácilmente en Internet o puede preguntar a los viajeros avanzados que ya han estado allí. Casi ningún esfuerzo, beneficio - no tiene precio)))

3. Lea lo que dice el cajero automático

La mayoría de los cajeros automáticos, por supuesto, no le dirán nada especial: ingrese un pin, seleccione la cantidad, ¿necesita un cheque ?, obtenga el dinero. Sin embargo, las opciones son posibles.

“¿Quieres donar una parte de la cantidad a algo allí?” Un cajero automático en México me preguntó justo antes de entregar el dinero. En este caso, presionar los botones sin pensar podría llevar a consecuencias muy tristes para mi cuenta ya muy pequeña. Posteriormente, descubrí que no se trataba de un cajero automático tan inteligente, pero en general es un chip de la abrumadora cantidad de cajeros automáticos en México y Colombia: solicitar donaciones antes de darle dinero.

“Saque la tarjeta y escriba el código pin”: los cajeros automáticos en Brasil hablaron justo después de que les di mi tarjeta. Los cajeros automáticos funcionan así para ellos, así que lea y siga las instrucciones en la pantalla, de lo contrario, puede ser estúpido durante tanto tiempo al presionar todos los botones, pero no ocurrirá nada hasta que saque la tarjeta.

“No pudo entregar el dinero porque tuvo que retirar un múltiplo de 200 pesos”, un cajero automático en México, Shamil. Cerca de 200 pesos vi por el rabillo del ojo, girándome ya para buscar otro cajero automático. Hmmm, ¿pero era imposible escribir de inmediato? Bueno, mejor tarde que nunca. Si no lo hubiera visto, habría estado colgando en los cajeros automáticos durante mucho tiempo, tratando de entender por qué no me dan dinero.

4. Retirar dinero en moneda local.

Parecería que podría ser más sencillo: en qué país llegaron, en esa moneda, y realizamos todos los cálculos, pagamos en las tiendas y retiramos dinero de un cajero automático. Sin embargo, algunos cajeros automáticos le ofrecerán una opción: retirar moneda local o, por ejemplo, dólares. Y luego empezarán a aparecer pensamientos como "quitar los dólares, habrá menos conversiones, seguramente será más rentable, etc.". De hecho, en la mayoría de los casos no será muy rentable, y he aquí por qué:

Si retira la moneda local, por ejemplo, el peso mexicano en México, los pesos se convierten en dólares, los dólares en rublos, y la cantidad resultante en rublos ya se ha retirado de su cuenta.

Si elige el retiro de dólares en lugar de pesos en México, sucederá lo siguiente: primero, los dólares se convertirán en pesos a la tasa del banco local, y luego la forma habitual de conversión será: pesos en dólares, dólares en rublos, retiros de la cuenta.

Es decir, cuando retiramos dinero en dólares y no en moneda local, obtenemos una conversión más, no menos, como mucha gente piensa, como resultado, perdemos mucho dinero debido a las tasas de conversión de los bancos locales. Entonces, piense cuidadosamente antes de permitirse el retiro de dólares en países donde el dólar no es una moneda local.

5. Observe las reglas de seguridad: use cajeros automáticos en los locales de bancos y grandes centros comerciales, cubra su PIN con la mano al marcar

Hoy en día, no es nada raro encontrar un lector (skimmer) en un cajero automático, que hará una copia de su tarjeta y, por lo tanto, presentará su dinero a los estafadores. Estamos hablando no solo de países extranjeros, sino también de Rusia: en los últimos años, este fraude ha alcanzado una escala sin precedentes. Así que lea la información sobre este tema, si aún no lo sabe, y siga las reglas de seguridad necesarias al usar cajeros automáticos. Al mismo tiempo, el extranjero se encuentra en una zona de alto riesgo, porque es para usted una zona de incertidumbre, no hay cajeros automáticos verificados, además los turistas en el extranjero rara vez piensan en la seguridad y a menudo retiran dinero dondequiera que estén.

Las reglas más simples y obvias:

1. Evite los cajeros automáticos separados en las calles, especialmente en lugares muy concurridos. Estos son los lugares más difíciles para los estafadores, además de que es muy fácil instalar un lector, ya que no hay cámaras, guardias ni cajeros automáticos en el dominio público entre la multitud. Qué hacer: retirar dinero de los cajeros automáticos que se instalan en bancos o grandes centros comerciales, donde hay mucha seguridad, cámaras, lo que significa que instalar skimmers en tales cajeros será muy difícil.

2. Cubra el pin con su mano al marcar. Además de leer la tarjeta, los estafadores deben conocer su código pin, la mayoría de las veces se reconocerá con la ayuda de una pequeña cámara oculta que se instala en algún lugar por encima del teclado del cajero automático o se está observando. Su tarea es asegurarse de que el código pin no sea visto ni por la cámara ni por la otra persona, para este propósito simplemente cubra una mano con la otra mientras escribe el pin, esto será suficiente.

Cuida tu dinero y viaja con placer :)

Actualizado: 2017-08-28   Oleg Lazhechnikov 470

Prometió contarle sobre mapas específicos para viajar, lo publico. Hace mucho tiempo que quería hacer esta selección, porque inmediatamente después de la última invernada hice todas mis tarjetas, y esto probablemente no sea el final, ya que las tarifas cambian, algunas tarjetas dejan de emitirse, en algún lugar el servicio no es agradable de hecho. Solo digo de inmediato que esta no es una lista completa, naturalmente, hay muchas más tarjetas. Aquí solo los que una vez tuve, están ahora o están planeando estar en el futuro.

En general, es una especie de proceso sin fin. Si monitorea constantemente varias ofertas bancarias, busque depósitos interesantes y buenas tarjetas de crédito, tanto para viajar al extranjero como para el hogar, esto se considera un pasatiempo.

Además de hacer una tarjeta bancaria adecuada para el viaje, también debe hacer un seguro médico de viaje, de lo contrario puede obtener dinero en serio si algo sucede. Tengo un post muy detallado donde expliqué en detalle todos los matices de la elección y realicé una calificación de seguro.

Vamos a ver qué comisiones pueden ser, resumirlas y compararlas. Los cursos de los sistemas de pago Mastercard y Visa se toman como fijos, porque son los mismos para todas las tarjetas y no dependen de qué banco ruso emitió la tarjeta. Las tasas de conversión de los bancos rusos suelen estar vinculadas al Banco Central (Banco Central), por lo que es más conveniente contar las pérdidas. Puede haber inexactitudes, porque las tarifas pueden cambiar, considere esto.

Para entender cómo ocurren las conversiones de tarjetas, lea -. Y si aún no sabe nada acerca de las tarjetas, comience con el artículo: existen los conceptos básicos.

En general, mientras que el dólar / euro es inestable, puede comprarlo por adelantado con moneda, ponerlo en tarjetas de moneda y luego gastar / retirar. O espere una caída en el tipo de cambio, y es precisamente en estos días que puede comprar divisas incluso cuando ya está en el extranjero, por ejemplo, convirtiéndolas en un banco de Internet.

Tinkoff Ruble Black

• No se retira efectivo de una tarjeta de crédito, altas comisiones. Cashback 1% para compras.
• La conversión de TUGRIKI =\u003e USD es a la tasa de Mastercard o Visa. Tasa de pago transfronterizo: 0%
• Pérdida en la conversión USD =\u003e RUB: tasa bancaria nacional = Banco Central + 2%.

Las pérdidas totales del 1% al pagar (al principio debido a la tasa del Banco Central + 2% vamos a menos 2%, pero se compensan con un reembolso del 1%). El mantenimiento anual cuesta 590 rublos al año, un período sin intereses de 55 días, hay un reembolso del 30% para ofertas especiales. Sé que esta tarjeta es bastante fácil de dibujar, un mínimo de preguntas y cheques.

Maíz, rublo Mastercard World

• Comisión por retiro en un cajero automático: 0%, si conecta el servicio "intereses sobre el saldo" y no retira más de 50,000 rublos por mes, de lo contrario, la comisión es del 1%. Cashback 1.5% por compras.
• Convertir TUGRIKI =\u003e
• Pérdida de conversión de USD =\u003e

Las pérdidas totales por retiro y pago del 0%, y debido a la devolución de efectivo, pasamos a más del 1.5%. Cashback se otorga puntos, que se pueden gastar en algunos lugares. El mantenimiento anual es gratuito. Los SMS para todas las operaciones son gratuitos. Cuando conecte el servicio "intereses sobre el saldo" recibirá un 4-7.5% del saldo de la tarjeta.

Beeline, rublo Mastercard

• Comisión por retiro en un cajero automático: 0%, si conecta el servicio "intereses sobre el saldo" y no retira más de 50,000 rublos por mes, de lo contrario, la comisión es del 1%. Cashback 1% para compras.
• La conversión de TUGRIKI =\u003e USD es a la tasa de Mastercard. Tasa de pago transfronterizo: 0%
• Pérdidas en la conversión de USD =\u003e RUB: tasa bancaria = Banco Central, que es 0%.

Las pérdidas totales en el retiro y pago del 0%, y debido a la devolución de efectivo, pasamos a más del 1%. La tarjeta Beeline es muy similar al principio de Maíz (tampoco es una tarjeta bancaria) y las tarifas son muy similares (incluso ligeramente mejores), el tipo de cambio también es el Banco Central. Pero más adecuado para los suscriptores de Beeline, que no soy. El reembolso se calcula mediante bonificaciones que se pueden gastar en las comunicaciones de Beeline. Por categorías seleccionadas de devolución del 5%. El mantenimiento anual es gratuito. Los SMS para todas las operaciones son gratuitos. El saldo de la tarjeta se carga el 8%.

Sberbank, rublo Mastercard

• Comisión por retiro en un cajero automático de un banco externo: 1%. Hay un reembolso del 0,5% de Gracias.
• La conversión de TUGRIKI =\u003e USD es a la tasa de Mastercard. Tasa de pago transfronterizo: 0%
• Pérdida en la conversión de USD =\u003e RUB: tasa interna del banco) = aproximadamente Banco Central + 2%, los cambios deben aclararse de hecho.

La pérdida total al retirar el 3% o el 1.5% al ​​pagar. Mantenimiento anual de 750 rublos el primer año, luego 450 rublos. Hay un reembolso en efectivo a través del programa "Gracias", por compras del 0,5%, por acciones de hasta el 30%. Si tiene una tarjeta Visa (no recomendaría hacerlo), entonces agregue otra pérdida del 2% (para tarjetas premium de 0.75-1%) para todas las transacciones.

Alfabank, Rublo Visa o Mastercard

• Comisión por retiro en un cajero automático de un banco externo: 1%.
• La conversión de TUGRIKI =\u003e USD es a la tasa de Mastercard o Visa. Tarifa de pago transfronterizo: 2.5% (de otro modo lo llaman, dicen, no hay comisión para transgéneros).
• Pérdida en la conversión de USD =\u003e RUB no se conoce. Ya sea que pusieron su 2.5% en el curso, sobre el que escribí en el párrafo anterior, o en esta conversión, no está claro. Pero siempre habrá alrededor del 2,5% en total. Aquí está la tasa interna del banco.

Pérdida total al retirar 3.5% o 2.5% al ​​pagar. En un mapa regular, el mantenimiento anual es gratuito, pero siempre debe incluir uno de los convenios. El OPTIMUM más barato con una comisión es de 2.189 rublos por año o 199 rublos / mes (opcional), que puede ser de 0 rublos si se cumple una de las condiciones (las cuentas son entre 100 mil rublos o 20 mil / mes por mes). También hay una buena. tarjeta de efectivocon un reembolso en la gasolinera del 10%, para un café del 5%, para las compras restantes del 1%. Ella tiene una tarifa de mantenimiento anual de 1990 rublos / año, más el costo del paquete Optimum. La conveniencia de Alpha es que puede vincular 3 cuentas en diferentes monedas a una tarjeta y cambiarlas en el banco de Internet, y no es necesario llevar 3 tarjetas con usted. Aunque puede considerarse como un menos. Lo usé una vez, fue conveniente para mí. También hay una tarjeta de crédito de Alpha, que es válida por su período sin intereses de 100 días, pero no me la dieron.

Otras tarjetas

Ahora hay una gran cantidad de tarjetas en el mercado, y no me puse la tarea de cubrirlas todas. Las tarjetas de débito de devolución de efectivo son bastante buenas con CIAB (Cash Back Online) y MTS Bank (Estudiante), tarjetas de crédito en Otkrytie (Mobile Bonus), MTS Bank (MTS Money) y UralSiba (Tarjeta de teléfono). También sé que muchos prefieren las tarjetas estándar rusas.

Cada uno tiene diferentes tareas y diferentes posibilidades. Alguien no quiere tener 20 tarjetas en absoluto y es más fácil para ellos usar una, y por el contrario, casi hace una tarjeta para cada categoría de compras. Por ejemplo, si viaja mucho en automóvil (o viaja en un viaje a Europa en él), para esto puede hacerse una tarjeta aparte para pagar el combustible con un 5% de reembolso.

Miré las cartas durante mucho tiempo y elegí varias para mí, y algunas de ellas eran de Tinkoff. Si bien estoy satisfecho con ellos, a pesar del Banco Central + 2% en tarjetas de rublo. En mi opinión, básicamente tienen ventajas suficientes: un buen reembolso por categoría, el interés en el saldo de la tarjeta, una tarjeta de crédito es fácil de obtener, el interbancario es gratis. Y también, lo que he estado utilizando últimamente: el cambio de moneda en línea a buen ritmo, existe un truco de la vida: comprar dólares cada vez antes de comprar (o inmediatamente después) y pagarlos en el extranjero, en lugar de rublos de una tarjeta de rublo, luego nos alejamos del Banco Central + 2 %

Sin embargo, si esta información no es suficiente para usted (y no puede ser mucha), ya que diferentes ciudades, diferentes bancos, diferentes requisitos, tendrá que leer la sección del foro banki.ru en las tarjetas. Recomiendo comenzar a estudiar con comisiones en diferentes tarjetas, reunidas en un solo lugar por la mente colectiva banki.ru (algunos de los datos ya están desactualizados, pero al menos tienen una idea).

Placa de resumen

Dejando en plus (beneficio)
  + El resto lo dejamos en un menos (pérdidas).
  Los reembolsos en categorías seleccionadas u ofertas especiales no se tienen en cuenta

	Pérdida de efectivo	Pérdidas al pagar en la tienda.	Nota
Maiz Mastercard World	0	+1,5%	puntos de devolución
Beeline Mastercard	0	+1%	bonos de devolución de dinero
Tinkoff, crédito AllAirlines	—	0%	millas de devolución
Tinkoff, debit Black	-2%	-1%	dinero en efectivo
Tinkoff, moneda débito negro	0%	+1%	dinero en efectivo
Tinkoff, crédito de platino	—	-1%	dinero en efectivo
Sberbank, tarjeta de débito Mastercard	-3%	-1.5%	cashback - gracias de Sberbank
Alfabank, Mastercard débito	-3.5%	-2.5%	sin devolución de dinero

Tarjetas de dólar y euro

En un banco normal, si retira cualquier tugrik de la tarjeta (baht, dinars, kronas), se convertirán a dólares a la tarifa del sistema de pago Master / Visa y 1: 1 deducido de su tarjeta de dólar, no habrá cargos adicionales por pagos transfronterizos. Por lo tanto, en presencia de una tarjeta de moneda, nos alejamos de la segunda conversión de USD =\u003e RUB a la tasa interna del banco ruso, que es relevante si es muy diferente del Banco Central. Son estas tarjetas las que consideramos principalmente aquí.

Si ya tiene alguna tarjeta, debe llamar a su banco y aclarar en qué moneda trabajan con el sistema de pago y cómo se realizan las conversiones exactamente, según el esquema. Es importante a qué tasa irá la conversión, porque el mejor curso es el sistema de pago (MPS) y no la tasa interna del banco. O, si, por ejemplo, el sistema de pago convierte repentinamente a Tugriks en euros, entonces necesita una tarjeta en euros, no una en dólares. Prepárese para que el centro de llamadas responda completamente a las tonterías y descubra mejor en los bancos del foro. Ru, hay personas muy informadas que constantemente revisan las tarjetas en la vida real y calculan comisiones, como un hobby. También es importante averiguar si existe un cargo transfronterizo cuando la moneda de pago difiere de la moneda de la cuenta (pagamos con una tarjeta de dólar en Serbia / Bulgaria / República Checa / Tailandia en moneda local).

Tinkoff

Ahora tengo tarjetas de moneda Tinkoff, que deberían usarse así: en los países donde el euro está en circulación, es necesario usar el euro, y en los países donde el Tugrik (incluso si es territorialmente en Europa), es el dólar. No hay tarifa de transfronteriza. Retiro de efectivo de 100 euros en cualquier cajero automático sin cargo. Cargo mensual por servicio de $ 1, pero si hay más de 1000 años en la tarjeta o nada en absoluto, entonces 0. Cashback 1% para todas las operaciones.

Tarjeta de dólar
Zona euro: EUR =\u003e USD (a la tasa del banco) - malo
  Países de Tugrik: Tugriks =\u003e USD (a la tasa de la UIP)

Mapa del euro
  Eurozona: 1 a 1
Países de Tugrik: Tugriks =\u003e USD =\u003e

Sberbank

Sberbank, cuando retire los MNT locales de un cajero automático o cuando pague las compras en una tienda, requerirá de un 0.75-2% transfronterizo en las tarjetas Visa (de Mastercard no), según el grado de la prima de la tarjeta. Cartas ordinarias Clásicas - 2%. Aquí hay un enlace a sus tarifas (51 p.). Por lo tanto, si realiza una tarjeta Sberbank, debe guiarse por las siguientes reglas: en la zona euro, pagar en euros, en la zona de dólares, en dólares, en terceras monedas, en la tarjeta de dólares Mastercard, en general, como Tinkoff. Todas las operaciones, excepto la zona euro, pasarán por USD. El servicio anual para el primer año es de 30 años, más de 20 años al año. Comisión de retirada en un cajero automático del 1%.

Tarjeta de dólar
Zona euro: EUR =\u003e USD (a la tasa del banco) - malo
  Países de Tugrik: Tugriks =\u003e USD (a la tasa de la UIP)

Mapa del euro
  Zona euro: 1 a 1.
Países de Tugrik: Tugriks =\u003e USD =\u003e EUR (la primera conversión a la tasa de la UIP, la segunda a la tasa del banco) - mala

Homecredit

Homecredit tiene una paridad con la moneda de pago, dependiendo del sistema de pago. Para una visa, estos son dólares, para un maestro es euros. No hay tarifa de transfronteriza. Pero hay una comisión de $ 3 por cada retiro de efectivo, un año puede descender decentemente el total, si no fuera por esto, la tarjeta perfecta. La tarjeta es gratuita.

Visa de dolar
Zona euro: EUR =\u003e USD (a la tasa de la UIP) - menos, pero es mejor pagar euros en la zona euro
  Países de Tugrik: Tugriks =\u003e USD (a la tasa de la UIP)

Euromaster
  Eurozona: 1 a 1
  Países de Tugrik: Tugriks =\u003e EUR (a la tasa de la UIP)

VTB24

También puede considerar una tarjeta de dólar con ellos, ya que todas las transacciones son a través de dólares y si paga euros en una tarjeta que no está en euros, tendrá una situación similar, como en otros bancos. Servicio para el paquete clásico de 90 rublos / mes (sin cargo cuando se gasta de 20000rub / $ 300 por mes), 1% por retiro de un cajero automático.

Billete de un dólar
Zona euro: EUR =\u003e USD (a la tasa de la UIP) - menos, pero es mejor pagar euros en la zona euro
  Países de Tugrik: Tugriks =\u003e USD (a la tasa de la UIP)

Cuenta euro
  Eurozona: 1 a 1
Países de Tugrik: Tugriks =\u003e USD =\u003e EUR (la primera conversión a la tasa de la UIP, la segunda a la tasa del banco) - mala

Alpha, Raiffeisen y Citibank

Con Alpha, todo está de alguna manera embarrado. El soporte técnico obstinadamente guarda silencio acerca de cómo sucede todo, o simplemente no se sabe. Pero se ha establecido experimentalmente que Alpha cubre una comisión para transgranos de alrededor del 2.5% y también para tarjetas de moneda, no solo para rublos. Quizás esto no esté sucediendo en absoluto, y no siempre, pero el esquema exacto aún no se ha derivado. Aquí solo puede hacer esta tarjeta, realizar una serie de operaciones en el extranjero y calcular todo a fondo. Pero como está lleno de alternativas obvias y mejores, nadie quiere hacer esto.

Raiffeisen cubre una frontera del 1.65%. Citibank tampoco es recomendable, los cursos son malos.

¿Qué tarjetas elegí?

No pretendo en absoluto la verdad de la elección, pero es para mí que estas tarjetas son perfectas para mis necesidades. Puedes usar mis recomendaciones, o puedes analizar otras opciones y elegir algo propio. Asegúrese de escribir en los comentarios que elija al final.

• Necesito un rublo de débito Tinkoff Black, en primer lugar, para un banco interbancario de rublo libre y para la distribución de fondos en otras tarjetas. También utilizo cuentas de ahorro al 6%, en las que puede depositar dinero o retirar dinero en cualquier momento (para que todo no quede en la cuenta de la tarjeta). Bueno, por supuesto, ella tiene mi tarjeta principal en Rusia, para el pago y retiro de efectivo. Para categorías seleccionadas (varían trimestralmente), no puede obtener un reembolso estándar del 1%, sino del 5%. De los beneficios, el saldo de la tarjeta se cobra un 7%, de los menos, es necesario mantener los 30,000 rublos de la tarjeta para el mantenimiento gratuito o no para guardar nada.
• Dejó de ser mi tarjeta principal (de vuelta a Tinkoff). Lo uso como una tarjeta de repuesto para retirar efectivo en el extranjero o pagar bienes a la tasa del Banco Central, así como para comprar en Aliexpress (). En realidad, el curso del Banco Central es el único bien importante que le queda. Debido al servicio gratuito y la tarjeta de bolsillo de sms no se puede extraer, solo se puede usar ocasionalmente. Como opción, si mantiene la cuenta de 250 mil rublos, seguirá goteando un 7,5% sobre el saldo.
• Débito Tinkoff dólar y euro. Uno para los países tugrikovyh, el segundo para la zona del euro. Recientemente en el extranjero los uso cada vez más a menudo. Pero para esto es necesario sobornar la moneda, ya sea periódicamente a una buena tasa, o inmediatamente antes de la compra. Dado que la tasa de cambio dentro del Banco de Internet es cercana a la tasa de cambio (durante las horas de trabajo en Moscú), entonces, en general, funciona mejor que pagar el rublo Tinkoff. Una de las ventajas del reembolso es del 1% (casi nadie lo tiene en tarjetas de moneda), la conversión de moneda en el banco de Internet al tipo de cambio es +/- 0.5%, lo cual es bastante bueno. De las desventajas, debe mantener 1000 años en la cuenta / depósito, para que no haya ningún pago por el mantenimiento de la cuenta, o mantener 0 rublos en la cuenta (transferir a acumulativa).
• Tarjeta de crédito Tinkoff AllAirlines con reembolso en efectivo del 2%: para compras en Rusia y en el extranjero, bueno, por supuesto, para hoteles / boletos, etc.
• Además, hay una tarjeta Sberbank. Sber es conveniente porque lo tiene todo, incluso las personas mayores. Simplemente puede decir el número de tarjeta de Sberbank y la otra persona no tendrá ningún problema con la traducción. Yo uso solo en estos casos. Y también ocasionalmente, cuando necesita retirar una gran cantidad de dinero de una tarjeta, Sber tiene un buen límite en los cajeros automáticos. mastercard  Standart (150 mil rublos / día) y Sberovsky cajeros automáticos están en cada distrito. Hice otra tarjeta Maestro con servicio gratuito y un límite de retiro en un cajero automático de 50 mil rublos, solo puedo dejarlo.
• Hay otras cartas, pero algunas no usaron, algunas han cesado. Por ejemplo, las tarjetas de vanguardia se han vuelto menos rentables (en ocasiones solo uso una cuenta y un interbancario de 10 rublos cada uno), la tarjeta de crédito Tinkoff Platinum no funcionó. Hay un mapa de Mnogo.ru y Epayments

10 COSAS QUE DEBEN CONOCER EL PROPIETARIO DE LA TARJETA DE PLÁSTICO RUSA, QUE PAGA SOBRE EL LÍMITE

Recientemente, mi amigo se reunió para estudiar en Italia. Durante varios meses en los Apeninos, tuvo que vivir completamente a sus expensas. Y aquí quedó una pregunta sencilla: ¿cómo obtener dinero?

Para una chica que va al extranjero varias veces al año, la pregunta es bastante inesperada. Sin embargo, hubo razones de confusión. Todos sus viajes anteriores fueron cortos, máximo - dos semanas. La pregunta con el dinero se resolvió simplemente: por el viaje, ella fue a la oficina de cambio y compró la moneda. ¿Pero no llevar un montón de dinero con usted a Italia?

Me pregunté por qué no se llevaría una tarjeta de plástico con ella. Resultó que precisamente por esto, mi amigo necesitaba una consulta. "Verá, he estado usando tarjetas de crédito y débito durante muchos años, pero solo en Rusia", explicó. - El dinero en ellos siempre ha estado en rublos. La perspectiva de usar un mapa en el extranjero me asusta un poco ".

Ella comenzó a hacer preguntas, y me pregunté cómo una persona tan avanzada podría no saber las cosas básicas.

Resultó que ella no estaba sola. Muchos amigos, a quienes luego les conté esta conversación, admitieron que ellos mismos no estaban dispuestos a aclarar algunos puntos relacionados con los pagos con tarjeta. Como resultado, surgió una lista de las 10 preguntas más populares: tipos de tarjetas, comisiones, tasas de conversión, etc. El "Presupuesto personal" recomienda leer no solo a los titulares de tarjetas novatos (como llaman los banqueros a sus clientes, propietarios de tarjetas plásticas). Tarjetas), pero también porque se considera un usuario avanzado.

¿Puedo pagar en el extranjero con mi tarjeta de salario?

Si en su tarjeta está el logotipo de uno de los productos de los dos sistemas de pago internacionales más populares: Visa o MasterCard, con él puede ir a Europa, América y Asia de forma segura. Casi todas las tarjetas rusas emitidas en el marco de proyectos de nómina son productos de los dos sistemas de pago mencionados anteriormente. Las excepciones en forma de mapas locales son muy raras.

Por lo tanto, en cualquier lugar (en Rusia o en el extranjero), donde vea un logotipo que coincida con el logotipo de su tarjeta en la puerta o en la caja, puede usarlo de manera segura. Con la ayuda de una tarjeta de salario, también puede retirar efectivo de cajeros automáticos en diferentes partes del mundo.

En qué moneda se mantiene su cuenta y en qué moneda realiza las transacciones, no importa: Visa y MasterCard son sistemas globales, todas las preguntas relacionadas con la conversión se harán cargo de su banco.

¿Qué es mejor para un viaje al extranjero -Visa o MasterCard?

Hace solo 10 años, sería posible enumerar países y regiones completas en las que la red de recepción de Visa era mucho más grande que la red similar Eurocard / MasterCard (como se llamaba entonces). Había países donde era exactamente lo contrario. En esos años, era posible decir con confianza: si va a ir allí, tome el "Master", si está aquí, el "Visa". Hoy en día, la red de cajeros automáticos y puntos de venta que aceptan tarjetas de ambos sistemas de pago es casi idéntica. Y la elección entre Visa y MasterCard en la mayoría de los casos es cuestión de gustos.

¿Cuál es la diferencia entre Visa Electron y Visa Classic? ¿Qué tarjeta es mejor usar?

Puedes hacer exactamente la misma pregunta acerca de las diferencias. tarjetas de maestro  de MasterCard Standard. Este es un paquete similar, solo en otro sistema de pago. ¿Cómo se diferencian estas tarjetas unas de otras? La inspección atenta le mostrará que en tarjetas como Visa Classic o MasterCard Standard, el nombre del titular, el número de tarjeta y su período de validez

Convexo, y en Visa Electron o Maestro, como dicen algunos héroes de libros infantiles, "hinchados". Los profesionales explicarán que en el primer caso se utilizó la impresión de sangría y, en el segundo, en relieve. Pero la esencia, por supuesto, no está en los efectos visuales. En Visa Electron encontrará la inscripción "Solo uso electrónico". Significa: puede realizar transacciones con dicha tarjeta solo en lugares que brindan la denominada autorización en línea. Al mismo tiempo, las tarjetas Visa Classic pueden ser autorizadas fuera de línea.

De que se trata La autorización es una acción cuyo propósito es obtener permiso para realizar una transacción con tarjeta. Con la autorización en línea, el cajero lleva la tarjeta a través de un lector electrónico, y luego una respuesta positiva o negativa llega a través de las redes informáticas. Con la autorización fuera de línea, el vendedor puede realizar las mismas operaciones poniéndose en contacto con el banco o la compañía que proporciona los pagos con tarjeta en una tienda en particular. Y si el monto de la operación cae bajo un cierto límite no autorizado, puede hacerlo sin solicitudes. La operación fuera de línea termina con un cajero que usa un dispositivo mecánico especial, el llamado imprinter, transfiere las letras convexas de su tarjeta al cheque y escribe personalmente el monto de la operación en el campo requerido.

La diferencia fundamental entre los productos de tarjetas "clásicos" y "electrónicos" está en la amplitud de su aplicación. Al retirar efectivo, sus oportunidades en la red bancaria mundial son iguales: donde se aceptará Visa Electron, también se aceptará Classic (lo mismo se aplica a los productos MasterCard).

Hay casi 1 millón de cajeros automáticos en el mundo que aceptan tarjetas de plástico internacionales. Pero la cantidad de puntos de venta y puntos de servicio que aceptan uno u otro tipo de tarjeta de pago varía enormemente. Una tarjeta "clásica" hoy puede pagar de 20 a 22 millones de puntos en todo el mundo y una electrónica: solo de 9 a 10 millones. La diferencia es de aproximadamente dos veces, sin embargo, se está reduciendo constantemente.

Hay varias áreas donde es poco probable que se acepten los mapas de niveles inferiores. Para utilizar completamente los servicios de hoteles prestigiosos y grandes empresas de alquiler de automóviles, necesitará un mapa de un nivel que no sea inferior al clásico. Pero las estadísticas de fraude con tarjetas "electrónicas" se comparan favorablemente con las mismas estadísticas para las tarjetas de la línea clásica.

Si desea maximizar el alcance posible de "plástico", utilice la "tarjeta" clásica "". Es mejor si lo recibe además de la "e". Donde sea posible, pague con una tarjeta de nivel de entrada, "electrónica", donde se requiera - más estatus "clásico".

¿Qué comisión pagaré usando una tarjeta bancaria en tiendas, restaurantes y otros puntos de servicio en el extranjero?

Esta es una pregunta muy tradicional. Y el conjunto equivocado. Su redacción sugiere que ciertamente se retendrá algún tipo de comisión. De hecho, no lo es. Pagar con tarjeta en la red comercial, en la abrumadora cantidad de casos que no pagará

sin comisión ¿Por qué “en el abrumador número de casos” y no en todos? Debido a que hay al menos cuatro excepciones a la regla, las cuales están formuladas por los sistemas de pago de la siguiente manera: "El precio de un producto o servicio para un cliente que paga con una tarjeta no debe diferir del precio cuando se calcula en efectivo". ¿Cuáles son estas excepciones?

Los sistemas de pago oficialmente le permiten cobrar una tarifa al comprar fichas en una tarjeta de plástico en un casino (lo mismo se aplica a cualquier otro pago relacionado con el juego). Los comentarios son apenas necesarios. En y Sp. Algunos bancos pueden ingresar una comisión por sus tarjetas de crédito (enfatizamos - ¡crédito!) Para los clientes que realizan pagos en la red comercial y de servicios. Esto es muy raro, pero no responderemos por el hecho de que nunca lo encontrará. Lea atentamente la lista de tarifas para "tarjetas de crédito" que proporciona en su banco. PRECIO! Algunos (¡solo unos pocos!) Los bancos imponen una tarifa por las transacciones con tarjeta en una moneda distinta a la moneda de la cuenta. Es decir, al pagar con una tarjeta de rublo en la misma Italia, tal comisión surgirá si el banco la ha proporcionado en sus tarifas. Su tamaño puede variar significativamente, desde el 0,2% hasta el 4% en este momento. A veces, los comerciantes establecen precios diferentes para los bienes y servicios cuando pagan en efectivo o con tarjeta. Este fenómeno se puede encontrar en pequeñas tiendas privadas (especialmente en algún lugar de centros turísticos populares en Turquía). Pero no en grandes puntos de venta. La explicación es simple: los comerciantes "allí" también usan diferentes esquemas "grises", en los que la implementación oficial del pago es menos rentable para ellos.

¿Qué comisión pagaré cuando retiro dinero en efectivo en el extranjero?

De hecho, diferentes situaciones son posibles. Algunos se relacionan con cajeros automáticos, otros, los llamados puntos de efectivo (POS). Vamos a empezar con los cajeros automáticos. Puede obtener efectivo en el cajero automático "suyo" (aquel cuyo logotipo y nombre está presente en una pieza de plástico) o en un banco "extranjero".

Cuando retira dinero de las llamadas tarjetas de débito (la tarjeta en la que miente su dinero, por ejemplo, su salario) en "su" cajero automático en Rusia, por lo general no paga nada. Pero asegúrese de pagar si retira efectivo de una tarjeta de crédito dentro del límite aprobado por usted.

El concepto de "su" banco al retirar efectivo en el extranjero también existe. El hecho es que en Rusia hay bancos ampliamente representados que son miembros de grandes grupos internacionales. Existen dos situaciones probables con respecto a los retiros de efectivo en cajeros automáticos propiedad de bancos de ese grupo. Algunos bancos declaran que el dinero puede ser sin ninguna comisión (pero aquí puede surgir la comisión antes mencionada para una transacción en una moneda diferente a la moneda de la cuenta; asegúrese de verificar este punto cuidadosamente después de examinar las tarifas). Los retiros de efectivo de otras "hijas" extranjeras en cajeros automáticos de bancos relacionados en el extranjero equivalen a retiros de efectivo en un cajero automático "extranjero". Y usted, asegúrese de pagar la comisión. Su tamaño está claramente registrado en las comisiones del banco que emitió la tarjeta. En promedio, esto es 2-4% del monto de la transacción. Sin embargo, el tamaño mínimo de la comisión siempre se establece, por ejemplo, 450 rublos. Se eliminarán de su cuenta en cualquier transacción. En cuanto a los puntos de efectivo (simplemente, las ventanillas de efectivo en las sucursales bancarias o en las oficinas de cambio), allí se paga una comisión mayor: 4-5% del monto de la transacción. También se puede establecer la cantidad mínima de comisión.

¿Puede un banco "extranjero" establecer su propia tarifa adicional para retirar efectivo de un cajero automático?

No, no puede. Esto es contrario a las reglas de los sistemas de pago. Siempre se sabe de antemano el monto de la tarifa por retirar dinero de un cajero automático de un banco "extranjero". Si ve un anuncio de que a los clientes se les cobran tarifas adicionales, lo más probable es que se trate de algún tipo de cajero automático "de izquierda". No lo uses.

Más importante es otro aspecto. Los bancos pueden imponer restricciones sobre el monto máximo que se puede obtener "para un enfoque". Por ejemplo, 300 euros. Si necesita una cantidad mayor, tendrá que realizar varias operaciones y, en consecuencia, pagar una comisión varias veces. Hasta que alcance otro límite: la cantidad máxima de retiros de efectivo durante el día. Este parámetro ya define su banco.

¿A qué tasa se convierte la moneda cuando pago con tarjeta o retiro dinero en efectivo en el extranjero?

La urgencia de este tema ha aumentado durante las pasadas vacaciones de Navidad. Luego, como recordará, las autoridades monetarias de nuestro país con poder y principal llevaron a cabo la política de "suave devaluación del rublo". En los primeros días de enero de 2009, la tasa del euro establecida por el Banco Central fue de 41 rublos, 43 kopeks. Sin embargo, aquellos que pagaron con una tarjeta durante viajes europeos, se sorprendieron al descubrir que el dinero se había cancelado a una tasa de, digamos, 48 ​​o 49 rublos por euro. ¿Robo en forma? .. Y la cosa es que la mayoría de los titulares de tarjetas aún no entienden la tecnología de los pagos con tarjeta.

Vamos a tratar de explicar brevemente. En el momento de la transacción con la tarjeta, no se deduce nada de su cuenta; solo se bloquea una cantidad aproximadamente igual al precio de compra (cuando usted paga en una moneda diferente a la moneda de la cuenta) o es completamente equivalente a ella (cuando paga, por ejemplo, en euros desde “euro” tarjetas). Si después de un cierto tiempo el banco que le emitió la tarjeta no recibe la confirmación de la finalización de la transacción, esta cantidad se desbloqueará en la cuenta. Si se recibe la confirmación, el dinero se debita de la cuenta. Como regla general, pasan varios días entre hacer una compra con una tarjeta y la cancelación de fondos. (Recuerde que un establecimiento de venta está involucrado en esta cadena; el banco que realizó el pago; sistema de pago; el banco que emitió la tarjeta).

Si pagó en una moneda diferente a la moneda de la cuenta, la conversión se realizará el día del retiro de fondos de su cuenta y no el día de la transacción. Para ese momento, la tasa cruzada puede cambiar en una dirección u otra. Por lo tanto, dada la inestabilidad en el mercado de divisas, los fondos en la tarjeta a menudo se bloquean con un margen considerable. Por ejemplo, en el verano de este año, fue posible encontrar una situación cuando, al momento de realizar un pago en algún lugar de Grecia, se bloqueó una cantidad en la cuenta, según el tipo de cambio de 47 rublos por euro, y la cancelación final se produjo a una tasa cercana a la del Banco Central. Bueno, digamos , 44,5 rublos por euro.

¿Cuánto más peligroso es viajar con una tarjeta que con dinero en efectivo?

No hay nada absolutamente seguro en el mundo. El efectivo es efectivo, pero puede perder una billetera, el dinero puede ser robado, etc. Tarjeta plástica Personificados y en este sentido menos riesgosos, porque existen mecanismos que minimizan los riesgos del cliente. Lo principal aquí es el control sobre las operaciones perfectas. wisiai Cuando vaya al extranjero, asegúrese de conectar los servicios de información en SMS sobre todas las transacciones con tarjeta. Como mínimo, siempre estará al tanto del saldo de la cuenta disponible. Y como máximo, podrá sonar una alarma a tiempo si descubre que alguien está realizando operaciones no autorizadas en su tarjeta. Entonces será posible bloquear la tarjeta e instruir a su banco para que averigüe cómo y por qué se gastaron los fondos sin su conocimiento.

CUANDO PAGAS CON TARJETA, no se deduce nada, solo se bloquea una cantidad aproximadamente igual al precio de compra. Revelar una operación realmente fraudulenta y devolver el dinero a un cliente generalmente no es difícil.

Segmentar el ámbito de aplicación de diferentes tipos de tarjetas. Maestro o Visa Electron con ellos es suficiente para comprar en un supermercado, pequeña tienda o retiro de efectivo. Autorización 100% electrónica. Y para un restaurante de estado o una reserva de automóviles, una tarjeta de nivel superior es útil, que puede usar más libremente.

Establezca sus propios límites en las transacciones con tarjeta (limite el monto máximo de una transacción, el monto máximo de transacciones por día, etc.)

El listado puede continuarse. En términos generales, la cuestión de minimizar el riesgo de fraude con tarjetas requiere una discusión detallada por separado.

¿Pueden los familiares o amigos llenar una cuenta de tarjeta a solicitud de un tarjetahabiente ubicado en el extranjero?

No hay problema con la cuenta del rublo. Cualquiera puede transferir la cantidad requerida a su tarjeta. Puede haber problemas con las tarjetas de moneda. Para reponer la cuenta de divisas, necesita un poder notarial para llevar a cabo dichas operaciones por parte de su propietario.

Por cierto, la cuenta del rublo no dificulta en lo más mínimo la libertad de sus pagos. Al tenerlo, puede retirar dinero en efectivo fácilmente en la moneda del país anfitrión, pagar en tiendas, restaurantes, hoteles de todo el mundo, sin siquiera pensar en la moneda en la que tiene una cuenta.

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En este artículo hablaremos sobre las mejores tarjetas bancarias que se deben usar cuando se viaja al extranjero: en Asia, Europa, etc. Nuestra calificación se basa en los siguientes parámetros: conveniencia del recibo, comisión por retiro de efectivo, tasa de conversión de rublos a moneda, costo de mantenimiento y algunos otros.

Actualmente, muchos bancos ofrecen tarjetas Mastercard y Visa. No hay una diferencia particular entre ellos, pero notamos que algunos bancos en Tailandia, por ejemplo, el Government Savings Bank no permite retirar dinero de Mastercard en los cajeros automáticos. También hubo casos similares en Vietnam. Por lo tanto, en igualdad de condiciones, es mejor elegir una tarjeta Visa para viajar a Asia.

También parece recomendable hacer una tarjeta en la moneda utilizada en el país al que va. Por ejemplo, para, y otros países europeos, es mejor tener un mapa del euro, y para viajar a los Estados Unidos y otros países del dólar (por ejemplo, en), uno dólar.

A continuación, describimos las mejores tarjetas bancarias que hemos utilizado durante mucho tiempo en nuestros viajes alrededor del mundo.

Tarjetas Sberbank

Las colocamos en la calificación de tarjetas para viajes al extranjero por una sola razón: este es el banco más confiable del país. Nunca tendrá que regresar a Rusia con urgencia para recibir dinero en una agencia de seguros de depósitos cuando se quema un banco. Es cierto que esto es una ventaja solo para aquellos que viven en el extranjero durante años.

En todos los demás aspectos, el banco pierde con sus competidores: la comisión por retiro de efectivo es del 1% del monto, el mantenimiento es de 750 rublos. En el primer año y 450 p. en el segundo, el tipo de cambio es uno de los peores entre todos los bancos en Rusia, un reembolso del 0,5% bajo el programa "Gracias", no se devengan intereses sobre el saldo.

Maiz Mastercard World, rublo

Este es uno de mejores cartas  (junto con las tarjetas de moneda Tinkoff) vale la pena tomar un viaje.

• se emite de forma gratuita en cualquier salón de Euroset;
• conversión de rublos a dólares a la tasa del Banco Central;
• al activar el servicio "Intereses sobre el saldo": retiro de efectivo en cualquier cajero automático sin cargo de hasta 30,000 rublos. por mes (a mediados de 2016, el servicio "Intereses sobre el saldo" se suspendió temporalmente, puede ver la información más reciente en el sitio web oficial);
• cashback de Euroset con bonos para todas las compras con una tarjeta de 0.5-1.5%, o 3% con la activación del servicio "Doble beneficio +";
• mantenimiento anual gratuito y notificación por SMS de todas las operaciones;
• puede obtener un límite de crédito y utilizarlo como con tarjeta de credito.

• aunque la conversión tiene lugar a la tasa del Banco Central, pero no en este día, sino en unos pocos días. Es decir, si retira dinero hoy, entonces se reserva una gran cantidad de dinero en la tarjeta que usted, ya que la cancelación real tendrá lugar en unos pocos días, cuando el dólar cambie significativamente;
• sólo tarjetas de rublo, sin moneda;
• comisión por retiro en un banco (no en un cajero automático) - 4%, pero no menos de 350 rublos;
• si disparas más de 30,000 rublos por mes, la comisión será del 1%, pero no menos de 100 rublos;
• la tarjeta estándar no es personalizada, es decir, Ella no puede pagar los vuelos, los hoteles. Pero por una tarifa adicional puede hacer uno personalizado;
• la tarjeta de maíz no es una tarjeta bancaria, ningún banco está detrás de ella, es decir, No hay seguro de depósito.

Tarjeta de débito Tinkoff Black (rublo)

• retiro de efectivo en cualquier banco sin cargo (si retira más de 3000 rublos);
• servicio gratuito si hay un depósito abierto (con una buena tasa de interés), un préstamo en efectivo o si hay un saldo de al menos 30,000 rublos en la cuenta;
• cashback 1% para compras, aumentado a 5% para algunas categorías, hasta 30% para ofertas especiales de socios;
• acumulación del 8% anual en el saldo si ha pagado compras con una tarjeta por un monto de 3,000 rublos por mes;
• transferencia gratuita a la tarjeta de cualquier banco, pero no más de 20,000 rublos por mes;
• transferencia bancaria gratuita;
• recarga gratuita en línea desde cualquier otra tarjeta bancaria;
• para obtener una tarjeta, no es necesario que vaya al banco; la traerá a su casa u oficina de forma gratuita al día siguiente de la solicitud.

• si la tarjeta es menos de 30,000 rublos, el servicio de la tarjeta es de 99 rublos. por mes
• cuando se retira efectivo fuera de Rusia, la conversión se realiza no a la tasa del Banco Central, sino a la tasa del banco Tinkoff. Es cierto que desde 2016 se ha hecho muy bueno en los días de semana de 10 a 19 horas (cuando el comercio se realiza en la bolsa de valores).

• seguro gratuito en todo el mundo (incluido el descanso activo) para un número ilimitado de viajes durante todo el año, con una duración máxima de hasta 45 días;
• acumulación de millas: 1-3% al pagar con tarjeta, hasta un 10% para reservar boletos de avión y hoteles;
• periodo libre de intereses hasta 55 días.

• devolución de dinero por millas, no por dinero;
• mantenimiento anual - 1890 rublos.